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個人理財可以好撈絞：响廿一世紀初嘅社會，一個普通人做理財嗰陣，就起碼要諗到預算、保險、供樓、交稅、退休、儲蓄同投資等嘅咁多唔同事務；當中（例如）淨係投資就經已要考慮「用咩金融產品」或者「靠咩策略嚟投」噉嘅問題－股票、債券同外匯等嘅唔同產品各有優缺點，一位投資者要識揀啱自己用嘅產品先能夠有效噉長遠賺到錢；供樓同交稅等嘅嘢都一樣可以好撈絞[2][3]。
因為個人理財咁複雜，有唔少人都會為咗達致自己嘅財政目標而走去研究理財嘅嘢[4]，甚至仲會俾錢請受過專業訓練嘅理財計劃師同律師，搵佢哋幫手度橋做個人理財[5]。
"Here's the philosophy of the rich and the poor. Poor people spend their money and invest what's left. The rich invest their money and spend what's left."
「以下係有錢人同窮人（分別）嘅哲學：窮人係將啲錢攞去使，然後先將淨低嘅攞去投資；有錢人就係將啲錢攞去投資，然後先將淨低嘅攞去使。」
個人理財指一個人打理手上嘅錢，最基本上想達到兩大目標[1][7]：
喺最簡單嘅情況下，一個人可以每個月攞到人工之後，將嚿人工嘅其中一橛攞去做衣食住行，淨低嘅就儲落銀行度，但事實表明因為通脹等嘅原因，嚿儲蓄嘅實際價值好多時都淨係會隨時間跌－想像家陣有個人儲咗 1,000 文美金落銀行，過咗一年之後有通脹，啲嘢嘅價冚唪唥貴嗮，佢筆儲蓄名義上依然係 1,000 文美金咁多，但實際價值－由「攞住筆錢買到幾多嘢」嚟量度－就跌咗[8]；因為噉，一個識理財嘅人實會諗投資嘅嘢，並且揀一種啱自己用嘅方法嚟投資－例如係股票、外匯、不動產或者教育呀噉，務求令自己手上嚿財富隨時間增長，達致保障到自己退休同屋企人未來嘅生活[1]。
原則上，個人理財呢家嘢自從文明早期發明咗錢呢樣嘢嗰陣經已存在。而喺廿世紀中開始[9][10]，經濟學同金融學等領域嘅工作者經已有全面噉開展對個人理財嘅研究，目標就係想解答呢條問題[1][3]：
| 「 | 做個人理財嗰陣，有啲咩方法可以有效噉達到『支撐到自己基本使費嘅同時，又可以有效噉令自己嘅財富愈轆愈大嚿』呢？ |
」 |
理財計劃（financial planning）係指一個人對自己個人理財嘅詳細計劃。大致上有以下呢啲步驟[11][12]：
上述嘅步驟就噉睇好似好簡單噉，但查實可以涉及好撈絞嘅程序，例如要搜集結單等嘅好多文件，而且諗投資就實要計啲風險相關嘅嘢，所以有唔少人喺做理財嗰時都會請理財計劃師或者律師等嘅專業人士幫手。
根據廿一世紀初嘅主流觀點，做理財計劃嗰陣最少要諗以下呢啲因素[13]：
... 呀噉。
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財務自由（financial independence）可以話係個人理財嘅最終目標。如果一個人有充足嘅收入或者財富，令到佢可以一世都唔使再打工或者靠其他人養佢，都可以夠錢使，噉佢就算係達到咗財務自由。舉幾個例說明，以下呢啲嘢都可以令人達致財務自由[23][24]－
... 呀噉。根據一個觀點，個人理財嘅目標就係想透過妥善噉打理自己手上嘅財富，最後去到財務自由嘅狀態－個人啱啱畢業出嚟做嘢基本上實唔會去到財務自由嘅狀態，不過佢可以用一世人幾廿年嘅時間，打工搵錢，一路生活之餘，一路將自己收入嘅一部份攞去做投資（買股票或者房地產等等），最後令自己手上「唔使點樣做嘢，都可以持續產生收入」嘅資產（睇埋被動收入嘅概念）愈嚟愈多，呢啲資產多到咁上下，個人就達到財務自由，可以唔使做嘢退休嘆世界。
一般認為，財務自由當然係個理想嘅狀態。但事實表明，多數嘅人都去唔到財務自由，例如喺 2020 年代初嘅美國就有調查發現，有數以百萬計嘅美國人就算過咗 60 歲都仲係焗住要做嘢，當中有啲人甚至去到成 75 歲都仲要打工搵錢[25]；因為噉，有唔少國家地區都有開始討論要喺學校加入教個人理財嘅內容，或者用第啲資源（例如互聯網）教人學識打理自己嘅錢財[26]。
... 呀噉。
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