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中国银行卡组织 来自维基百科，自由的百科全书
中國銀聯股份有限公司，通稱中國銀聯和銀聯，是一家總部設在中華人民共和國上海市的股份制金融服務機構，並提供銀行間支付結算服務。該機構擁有的網上跨行交易清算系統，曾在中國大陸具有唯一性和壟斷性。[1][註 1]2015年時，成為全球交易量最大的銀行卡清算組織。
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 | 此條目過於依賴第一手來源。 (2014年11月15日) |
| 中國銀聯股份有限公司 | |
|---|---|
| UnionPay | |
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 銀聯總部大廈 | |
| 其他名稱 | 銀聯 |
| 公司類型 | 其他股份有限公司（非上市） |
| 機構代碼 | 91310000736239890T （查） |
| 成立 | 2002年3月8日 |
| 代表人物 | 董事長：邵伏軍 總裁：蔡劍波 |
| 總部 | 上海市浦東新區含笑路36號銀聯大廈（辦公地點） 中國（上海）自由貿易試驗區郭守敬路498號（註冊地址） |
| 標語口號 | 銀聯隨行，世界隨心 |
| 產業 | 金融服務 |
| 營業額 | 472.37億元元人民幣（2023年） |
| 稅前盈餘 | 174.60億元人民幣（2023年） |
| 稅後盈餘 | 143.40億元人民幣（2023年） |
| 總資產 | 3337億元人民幣（2023年） |
| 所有權者 | |
| 主要部門 | 中國銀聯股份有限公司上海分公司 |
| 主要子公司 |
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| 網站 | cn |
2002年時，在中華人民共和國政府主導、推動下，中國銀聯由中國境內的85家金融機構、政府機構和其他法人共同發起。3月26日，經中國人民銀行批准，中國銀聯正式成立，總估值16.5億元人民幣。政府推動建立中國銀聯的初衷，是為建立和運營全銀行卡跨行信息交換網絡，實現中國銀聯卡在中國大陸境內的共通，推動中國大陸的銀行卡產業迅速發展。截至2018年1月，銀聯網絡已經延伸到中國大陸境外168個國家和地區。2008和2009年，經過兩輪增資擴股，註冊資本增至29.3億元人民幣，共計152家股東[1]。
在中國大陸，所有有發行銀行卡的商業銀行，無論股份情況，都有發行銀聯卡。而在港澳地區，銀聯卡由香港上海滙豐銀行、恒生銀行、中國銀行（香港）、南洋商業銀行、集友銀行、星展銀行（香港）、東亞銀行、中國工商銀行（亞洲）、中國建設銀行（亞洲）、花旗香港、上海商業銀行、AEON信貸財務(亞洲)有限公司、安信信貸等發行。
中國銀聯現任董事長為邵伏軍，總裁為時文朝。中國銀聯設有業務管理委員會、技術管理委員會、風險管理委員會、銀行卡產業諮詢委員會及信息安全委員會等委員會，並在大陸設有多家分公司。
2002年時，原始股東共計85家，除中國印鈔造幣總公司外，均是國有銀行、股份制商業銀行和地方性金融機構。2002年3月的驗資報告、銀聯註冊資本實收情況明細表顯示，工、農、中、建、交五大國有銀行和中國印鈔造幣總公司持股相同，分別投資0.9億元，均占5.45%。9家股份制銀行、國家郵政局，持有總計1/3的股份。69家金融機構持有股份中，最高的為上海銀行持有2.42%，最低的是利群集團持有0.01%。另有12家非銀行機構，合計持股1.47%[1]。
2008、09年進行過兩輪擴股，至2014時，計有152家股東。截止2009年，最大單一股東為中國印鈔造幣總公司，共計為1.425億元，持股4.86%。其次是工、農、中、建、交五大國有銀行。其中，建行持股4.78%，其餘均持股3.84%。前六大股東合計持股25%[1]。
銀聯旗下有十幾家子公司，部分因控股複雜，較難確定。可知曉的是[1]：
銀聯商務股份有限公司，是中國銀聯控股，專門從事線下、網際網路以及行動支付的綜合支付與信息服務的公司。
提示：本章節的主題不是世界銀聯。銀聯國際有限公司，又稱銀聯國際，是銀聯旗下負責國際業務的子公司[1]，亦是以會員制的形式運作的國際合作機構。總部位於上海市浦東新區東方路6號保利廣場B棟、浦東新區東園路18號中國金融信息中心16樓。在廣東省深圳市深南大道4001號時代金融中心4、9樓設有深圳信息中心[12]。
初始會員：
2022年2月，銀聯國際宣布與安信信貸合作在香港推出升級銀聯手機閃付HCE產品，讓使用Android系統手機的安信信貸銀聯卡持卡人，可透過OmyCard App，同時享受銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付服務，從而實現「卡碼合一」。[13]
銀聯國際在俄羅斯的業務自2022年俄羅斯入侵烏克蘭後有所擴展，在天然氣工業銀行的銀聯卡發行量在三月更增加十倍[14]。新工業銀行估計，如果Visa與MasterCard繼續不再於俄羅斯提供服務，銀聯卡可在俄羅斯佔有5－7%的市佔率[15]。9月，部分於芬蘭邊境城市的自動櫃員機上使用銀聯卡提款的人次亦大幅增加，導致櫃員機經常沒有現金可供應[16]。10月，Nokas CMS自動櫃員機系統宣布，已與銀聯達成協議，芬蘭的自動櫃員機暫停接受銀聯卡[17]（後改為拒絕俄羅斯發行之卡片）。
俄羅斯的部分銀行亦發行Mir—銀聯雙標卡（前者是俄羅斯全國性卡組織及清算系統）。
銀聯標誌最早源於中國銀聯成立之前銀聯網絡系統的開發試運行初期，由具計算機及圖學背景的試運行負責人根據多元合一、海納百川、穩健發展的要求構思，由俗稱「天使顏色」的紅、藍、綠三元色塊排列設計分別代表誠信合作、穩健暢通、安全保證之意，並配上白色中文字「銀聯」。該標誌最早於1997年註冊並在深圳推出試用，中國銀聯成立後移交中國銀聯。
2001年3月，中國人民銀行印發《中國人民銀行關於統一啟用「銀聯」標識及其全息防偽標誌的通知》（銀發〔2001〕57號），中國銀聯標誌正式啟用。2002年1月10日，不少銀行及金融機構開始在北京、上海、廣州、杭州、深圳等五城市發行帶有銀聯標誌的銀行卡，後逐漸擴展至整個中國大陸。
2005年10月18日，中國銀聯啟用新標誌，對舊標誌的三色塊的面積、傾斜度等局部要素做了微調，並增加了英語UnionPay。目前，舊標誌的銀聯卡將和新標誌的銀聯卡一起流通使用，舊標誌的銀聯卡將逐漸不能使用。
在使用銀聯的標誌上，由於銀聯擔心使用新標誌會因與在海外推廣的舊標誌不同而導致海外商戶拒絕接受銀聯卡，故而統一國內借記卡和人民幣單幣信用卡使用新標誌，國際借記卡和雙幣信用卡仍使用舊標誌。直到2009年初開始各銀行的雙幣信用卡開始逐步更換使用新銀聯標誌。
銀聯在中國以外的部分國家和地區當地發行的銀行卡上部分銀聯標誌無簡體中文「銀聯」字樣，只有英文UnionPay字樣。
在台灣，目前尚未有銀行發行銀聯卡，可在中華郵政、中國信託、國泰世華銀行、匯豐（台灣）商業銀行、臺新銀行、臺灣銀行等金融機構的自動櫃員機使用銀聯卡。此外，在美國[18]、日本、韓國[19]、新加坡[20]、哈薩克斯坦、蒙古國和俄羅斯也有銀行推出銀聯標準卡，方便當地人士到中國時使用。
截至2017年9月在中國大陸以外共有160個國家或地區可以使用銀聯卡，如下：
有關可用地區的最新情況，請訪問銀聯國際首頁（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）（簡體中文），查看頁面最上方「銀聯卡在全球」下拉菜單。
閃付（QuickPass）是銀聯卡引入EMV（或PBoC）晶片後利用射頻識別技術所推出的一項非接觸式付費功能，其類似於萬事達的Mastercard Contactless或Visa的payWave。閃付可以讓銀聯卡在不接觸商戶POS機的情況下完成支付，大量節省了支付的時間。閃付通過近場通訊（NFC）技術還可以在如 Apple Pay、三星智付等支持銀聯手機閃付的電子錢包中使用，實現無卡交易。
由銀聯聯合各商業銀行、支付機構等產業推出的一款行動支付APP。
雙標卡是銀聯卡中同時標識兩個發卡組織（一個是銀聯，另一個是非中國的發卡組織）的卡種，用於解決國外發卡組織參與中國金融交易的限制和銀聯在國外的低適用性的問題。在2002年銀聯成立前，就有國外發卡組織與國內商業銀行合作發行對應信用卡，在銀聯成立並限制國外發卡組織參與中國金融交易以便監管後，國外發卡組織為了拓展國內的市場而銀聯也需要藉助國外發卡組織拓展國外市場，而採取聯合發卡的策略。最早的發行記錄為2002年12月，由招商銀行與萬事達聯合發行雙標雙幣（人民幣和外幣美元）卡。[22]
這種信用卡在國內銀聯POS消費使用銀聯的交易通道結算，而在國外POS消費則以對應國外發卡組織的交易通道結算。在中國國內人民幣結算上，中國政府堅持只能通過銀聯交易通道結算，而以此限制國外發卡組織在國外發行的信用卡在國內使用。
隨著電子晶片信用卡的發展，銀聯的晶片標準與國外發卡組織的標準不通用也限制雙標卡的改良（中國國內發行的信用卡只有磁條信息是雙發卡組織識別，電子晶片必須為銀聯標準）。由於自2015年1月1日開始，中國中央銀行要求國內發行信用卡必須帶有電子晶片卡，曾被認為可能會阻止不合規的雙標卡繼續發行。最終在2017年5月12日公布的《中美經濟合作百日計劃早期收穫》中確認，中國的發卡組織允許繼續發行雙標雙幣卡，並且允許非中國的發卡組織申請中國國內的金融結算業務許可，原先有的雙標卡產品（磁條卡）仍可以繼續發行。[23]
但由於上文的晶片標準的衝突與安全性問題，2017年後基本沒有出現新的雙標卡產品。直到2021年，為了迎接2022年北京冬奧會，中國銀行經過各方面的允許，限時發行2022北京冬奧銀聯VISA雙標信用卡，卡號以40開頭，帶有visa標準晶片，分有VISA金卡，VISA白金卡，VISA無限卡三個級別。是首款銀聯visa雙標晶片卡產品，也是首款經過允許插入非奧運會指定卡組織的奧運會主題信用卡，[24][25][26]該款卡於2022年6月停止發行。
此外，美國運通通過其設在中國大陸的子公司——連通 (公司)於2020年6月13日取得中國人民銀行頒發的「銀行卡清算業務許可證」後，也開始逐漸停止「雙標卡」的發行。2023年3月，招商銀行信用卡中心發出通知，將停止發行美國運通與銀聯的雙標卡，存量卡到期將改發單標運通卡，另外其他發卡銀行也發出通告，將會逐步停發雙標卡，存量卡到期改發單標非銀聯卡的通知[27]。
在韓國，俄羅斯，泰國，緬甸，巴基斯坦，蒙古等部分國家發行的銀聯卡，有與本地卡組織合作發行而成為另外一類雙標卡。截至目前，海外銀行發行的銀聯卡有與BC卡，Mir，KoronaPay（獨立國協），MPU（緬甸），1link（巴基斯坦）的雙標組合。
此外，中國銀行和中國工商銀行的海外分支機構也有發行與當地支付系統適應的銀聯雙標卡，如加拿大的Interac，澳大利亞的eftpos，馬來西亞的mydebit等。
「銀聯在線支付」是銀聯因應網際網路發展打造的交易清算平台，支持銀行卡號支付、登錄支付等，支持生活繳費、轉帳、申購金融產品、分期付款等的多元服務。[28]
2014年「十一」期間，銀聯卡跨行交易總金額突破5,160億元，交易總筆數達到4.2億筆，分別同比增長25%和27%。「十一」期間「銀聯在線支付」交易額同比增長247%，其中跨境海淘交易金額增長90%。
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