Fractional-reserve banking
begrepp inom ekonomi / From Wikipedia, the free encyclopedia
Fractional-reserve banking, förkortat FRB, är ett begrepp inom ekonomi som refererar till att banker måste behålla en andel av kapitalet (Reserve) som inte får lånas ut. De utlånade pengarna kan sättas in i andra banker, som i sin tur kan låna ut dem igen (efter att återigen minskat med Reserve). Totalt kan bankerna kan låna ut t.ex. N gånger det egna kapitalet med denna ackumulerande effekt. Multiplikatorn N kan till exempel vara 40. Då kan en bank med 1 miljard i kapital skapa 40 miljarder i krediter, vilka sedan ingår i penningmåttet M1.[1][2][3]
Den här artikeln behöver fler eller bättre källhänvisningar för att kunna verifieras. (2016-09) Åtgärda genom att lägga till pålitliga källor (gärna som fotnoter). Uppgifter utan källhänvisning kan ifrågasättas och tas bort utan att det behöver diskuteras på diskussionssidan. |
Detta system har praktiserats i flera hundra år.[4] Hur stor del, eller fraktion, som bankerna måste behålla bestäms av centralbanker genom kassakravet. En liten andel leder till högre ökning av penningmängden medan en större fraktion leder till en lägre ökning. Idag regleras många länders banksystem genom de internationella Basel II-reglerna.
Den 1 april 1994 övergav Sverige i praktiken systemet när Riksbanken beslutade att kassakrav för banker och kreditinstitut i form av insättningar på konto i Riksbanken reduceras till noll.[5] Istället begränsas bankernas utlåning ytterst av ett kapitaltäckningskrav.[6] Genom EU-lagstiftning så följer EU och Sverige idag Basel III-reglerna då de nya kapitalkraven infördes gradvis 2013-2019 och likviditetskraven fasades in 2015-2019.[7]
Det nuvarande regelverket, Basel III, har arbetats fram under intryck av de senaste årens finanskriser och syftar till att minska risken för fler bankkriser. I korthet innehåller Basel III hårdare kapitalkrav och likviditetskrav i banksektorn i syfte att minska risken för nya bankkriser och för att risker skall kunna absorberas. Kapitalkraven är minimikrav för hur mycket kapital av olika slag som bankerna måste hålla.