Loading AI tools
Из Википедии, свободной энциклопедии
Silicon Valley Bank (с англ. — «Банк Кремниевой долины») — американский коммерческий банк, основанный в 1983 году[1]. Входил в состав финансовой группы SVB Financial Group, на него по состоянию на конец 2022 года приходилось 175 млрд из 212 млрд долларов активов группы[9]. Располагался в городе Санта-Клара (штат Калифорния), регулировался Департаментом финансовой протекции и инноваций Калифорнии[англ.] (DFPI) и входил в Федеральную резервную систему[10]. Банк SVB был лидирующей финансовой организацией США, специализировавшейся на индустрии высоких технологий, и наиболее предпочтительным банком для стартапов с венчурным капиталом[11]. Он занимал 16-е место в списке крупнейших банков США по консолидированным активам, составленном Федеральной резервной системой[12]. Отделения банка были открыты в 13 странах мира и регионах[9][13][14]. SVB Financial Group работала в Великобритании, Ирландии, Германии, Израиле, КНР, Гонконге, Индии, Дании, Канаде и островах Кайман. В списке Fortune 1000 за 2021 год группа занимала 613-е место[15].
| SVB Financial Group | |
|---|---|
| англ. Silicon Valley Bank | |
 | |
 | |
| Тип | публичная компания |
| Листинг на бирже |
NASDAQ: SIVB |
| Основание | 17 октября 1983 года[1] |
| Упразднена | 10 марта 2023[2] |
| Причина упразднения | банкротство |
| Преемник | First Citizens BancShares[англ.] (активы и вклады)[3][4] |
| Расположение |
 США: Санта-Клара (Калифорния) |
| Ключевые фигуры |
Беверли Мэттьюс (председатель совета директоров) Грегори Беккер[англ.] (президент и CEO)[5] |
| Отрасль |
банковское дело (МСОК: 6419) |
| Собственный капитал | ▼ $16,004 млрд (2022)[6] |
| Оборот | ▲ $7,401 млрд (2022)[7] |
| Чистая прибыль | ▼ $1,509 млрд (2022)[6] |
| Активы | ▲ $211,79 млрд (2022)[6] |
| Капитализация | $6,28 млрд (10.03.2023)[5] |
| Число сотрудников | ▲ 8553 (2022)[6] |
| Материнская компания | SVB Financial Group[8] |
| Аудитор | KPMG |
| Сайт | svb.com (англ.) |
 Медиафайлы на Викискладе | |
10 марта 2023 года после прокатившейся паники банк был признан[англ.] неплатёжеспособным[16][17]. Его лицензия была отозвана DFPI, и он перешёл во внешнее управление со стороны Федеральной корпорации по страхованию вкладов[18][19]. Silicon Valley Bank стал вторым по величине банкротом в истории США после Washington Mutual Bank[20]. Около 85 % вкладов в банке на момент его банкротства не были застрахованы[21]. 12 марта министр финансов США Джанет Йеллен, председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл и председатель Федеральной корпорации по страхованию вкладов Мартин Грюнберг[англ.] объявили, что со следующего дня у всех вкладчиков SVB будет восстановлен доступ к депозитам в новом банке[22][23]. 13 марта начал работу специально учреждённый промежуточный банк[англ.] под названием Silicon Valley Bridge Bank, N.A., в который и были переведены все активы и вклады SVB[24][25]. 26 марта Федеральная корпорация по страхованию вкладов сообщила, что активы и депозиты Silicon Valley Bank будут выкуплены финансовым холдингом First Citizens BancShares[англ.][3][4][26][27].
Основателями банка Silicon Valley Bank являются бывшие менеджеры Bank of America — сотрудник компании Wells Fargo Билл Биггерстафф (англ. Bill Biggerstaff) и преподаватель Стэнфордского университета Роберт Медирис (англ. Robert Medearis). Идея основания пришла к ним во время партии в покер в городе Пахаро-Дюнс[англ.] (штат Калифорния)[28][29][30][31]. Они позвали в свою команду Роджера В. Смита (англ. Roger V. Smith), главу отдела кредитования в сфере high-tech в компании Wells Fargo, и предложили ему должность первого CEO и президента нового банка[32]. Банк был официально основан 17 октября 1983 года как дочернее предприятие Silicon Valley Bancshares (она была основана в апреле 1982 года, с 2005 года называлась SVB Financial Group) при 100 изначальных инвесторах[1][30]. Среди этих инвесторов были бывший квотербек НФЛ Джим Планкетт[англ.] и член Палаты представителей США от республиканцев Пит Макклоски[англ.][31]. Первый офис банка располагался в городе Сан-Хосе, на Северной 1-й улице (англ. North First Street)[33].
Когда Silicon Valley Bank только появился, в банковской индустрии не было чёткого понимания деятельности стартапов, особенно у тех, у которых не было доходов[30]. Банк структурировал свои кредиты, понимая, что стартапы сразу не выходят в плюс, и управлял рисками на основе своей бизнес-модели. Своих клиентов банк подключил к обширной сети венчурных, юридических и бухгалтерских фирм[34]. Основная стратегия SVB заключалась в сборе вкладов от предприятий, финансируемых благодаря венчурному капиталу. Позже туда стали входить обслуживание и финансирование венчурных капиталистов, а также весь набор услуг, позволявший сохранять клиентов по мере развития их компаний[35]. Изначально основателям стартапов, которым был нужен кредит, приходилось использовать в качестве залога около половины своих акций, но позже ставка кредитования снизилась до 7 %: это привело к снижению интенсивности отказов и росту тенденции от заёмщиков оплачивать кредит ради сохранения контроля над компанией. Банк покрывал убытки, продавая акции заинтересованным инвесторам[36]. Вскоре венчурные фирмы стали включать в список требований к стартапам создавать счета именно в банке Silicon Valley Bank, который, в свою очередь, отдавал предпочтение стартапам, получавшим финансирование от ведущих венчурных компаний, в качестве способа снижения риска — речь шла о компаниях Sequoia Capital, New Enterprise Associates[англ.] или Kleiner Perkins[англ.][37].
В 1980-е годы банк развивался вместе с местной экономикой в сфере высоких технологий: если в 1985 году чистые убытки составляли 39 тыс. долларов, то к 1991 году он достиг показателей чистой прибыли в размере 12,3 млн долларов[32]. В 1986 году SVB приобрёл местный банк National InterCity Bank в Санта-Кларе[28][32]. В 1990 году открылся его первый филиал на Восточном побережье, в районе Бостона[38]. Под руководством Роджера Смита банк стал специализироваться на кредитах на недвижимость с высоким риском: в начале 1990-х годов они составляли до 50 % портфеля ценных бумаг банка. Из-за кризиса на рынке недвижимости Калифорнии в 1992 году банк понёс убытки в размере 2,2 млн долларов, а в 1995 году портфель ценных бумаг рухнул до 10 %. В 1993 году Смит занял пост вице-президента банка, а должность CEO занял Джон Дин (англ. John C. Dean)[32][38][39][40]. В 1994 году банк начал выдавать кредиты винодельням[41].
В 1985 году было открыто отделение в Пало-Альто, в 1986 году — в Санта-Кларе. В 1988 году состоялось первичное размещение акций материнской компании банка[38]. В 1990-е годы во время пузыря доткомов страну захлестнула волна стартапов в области компьютерных технологий, что открыло новые возможности для банка: он был готов выдавать кредит венчурным компаниям, которые ещё не вышли в «плюс». Так, в 1995 году, когда банк переехал из Сан-Хосе в Санта-Клару, среди почти 2 тысяч клиентов Silicon Valley Bank были инноваторы в области компьютерных сетей Cisco Systems и Bay Networks[39]. Цена акций холдинговой компании SVB Financial Group стремительно росла во время пузыря, однако когда он лопнул, акции рухнули на 50 %[42]. В дальнейшем банк продолжал открывать свои филиалы в технологических хабах по всей стране[9][43].
В 1999 году холдинговая компания SVB Financial Group была перерегистрирована в штате Делавэр[38]. В 2000 году должность CEO занял Кен Уилкокс (англ. Ken Wilcox)[44], который решил концентрироваться на дальнейшем кредитовании технологических компаний[43]. В 2002 году банк формально начал персональное обслуживание физических лиц, опираясь на свой предыдущий опыт обслуживания богатых венчурных капиталистов и предпринимателей[45]. В 2003 году банк финансировал три важные торговые миссии в Индию (Бангалор и Мумбаи), Израиль (Тель-Авив) и Китай (Шанхай и Пекин), направив туда делегацию из более чем 20 венчурных капиталистов Кремниевой долины для встречи с местными инвесторами, предпринимателями и чиновниками. Это стало предпосылкой к открытию международных филиалов банка SVB[30][46]. В 2004 году банк объявил о расширении географической зоны своей деятельности, анонсировав открытие филиалов в Бангалоре, Лондоне, Пекине и Израиле[43].
Во время финансового кризиса 2007—2008 годов финансовая группа SVB Financial Group получила от федерального правительства инвестиции на сумму 235 млн долларов в обмен на привилегированные акции и варранты в соответствии с программой освобождения от проблемных активов — так называемой Troubled Asset Relief Program[англ.][47]. В течение двух лет от банка в Казначейство США поступили 10 млн долларов в качестве дивидендов, а затем банк, используя выручку от продажи акций на сумму 300 млн долларов, выкупил обратно долю правительства[44]. С апреля 2011 года должность CEO занимал Грег Беккер[англ.][44]. В 2012 году SVB и китайский Shanghai Pudong Development Bank основали в Шанхае банк под названием SPD Silicon Valley Bank, который должен был заниматься венчурным финансированием[48]. Доли компаний в банке делились пополам: SDP Silicon Valley Bank стал первым банком с американскими владельцами, который получил разрешение от китайских финансовых регуляторов вести операции в юанях[49]. SVB также управлял двумя местными юаневыми фондами в шанхайском районе Янпу и вкладывал средства в компанию по гарантированию кредитов[англ.] из Ханчжоу[50].
Согласно заявлениям банка от 2015 года, он обслуживал 65 % всех американских стартапов. Его новые предложения на тот момент включали синдицированные кредиты и управление иностранной валютой; также он считался единственной американской финансовой организацией, работавшей со стартапами в сфере виртуальных валют[42]. Во время запуска платформы Atlas от компании Stripe, состоявшегося в феврале 2016 года, SVB являлся финансовым партнёром и оказывал помощь стартапам в процессе регистрации в качестве качестве американских корпораций[51]. В июле 2021 года за 1,2 млрд долларов была куплена Boston Private Financial Holdings, финансовая компания, обслуживающая крупных частных клиентов, её активы составляли 10,5 млрд долларов[6].
По состоянию на конец 2022 года активы банка составляли 211,8 млрд долларов, из которых 120,1 млрд приходилось на инвестиции в ценные бумаги (в основном ипотечные), 73,6 млрд — на выданные кредиты (в основном кредиты свыше 30 млн в рамках венчурного финансирования компаний в сферах технологий и здравоохранения); около половины выданных кредитов пришлось на штаты Калифорния, Нью-Йорк и Массачусетс. Важное направление деятельности — финансирование винодельческих хозяйств запада США. Принятые депозиты составляли 173,1 млрд долларов[6].
Основными клиентами банка были частные компании и предприниматели из таких сфер, как технологии, науки о жизни, здравоохранение, частное инвестирование, венчурный капитал и элитное виноделие[9][52][53]. Банк обладал огромным влиянием в среде стартапов в Индии, а также был готов обслуживать корпорации типа C[англ.] — корпорации, облагающиеся налогами отдельно от собственников (особенно те, у основателей которых не было номеров социального страхования)[54]. Несмотря на венчурное финансирование в качестве основной специальности, Silicon Valley Bank критиковался за использование устаревшего оборудования и отсутствие биометрической аутентификации[55].
По состоянию на 31 декабря 2022 года около 56 % выдаваемых кредитов составляли кредиты фирмам с венчурным капиталом и частным инвестиционным компаниям[англ.], обеспеченные их ограниченными партнёрскими обязательствами и используемые для вложения в частные предприятия. 14 % кредитов, выдаваемых SVB, представляли собой ипотечные кредиты, выдаваемые гражданам с высоким уровнем доходов[англ.]. 24 % кредитов выдавались компаниям, работающим в сфере технологий и здравоохранения. 9 % от всех кредитов выдавались компаниям, находящимся на ранних и средних стадиях развития[28].
В феврале 2023 года журнал Forbes поставил банк на 20-е место в рейтинге лучших банков США: рентабельность капитала этого банка составляла 13,8 % по состоянию на 30 сентября 2022 года[56][57]. На март 2023 года рейтинговое агентство Moody's Investors Service высоко оценивало кредитный портфель банка[58]. Дочерние предприятия Silicon Valley Bank обладали суммарными вкладами на сумму 13,9 млрд долларов США[59].
Процентный доход финансовой группы за 2022 год составил 5,67 млрд долларов, из них 3,21 млрд пришлось на проценты по выданным кредитам, 2,11 млрд — на доход от инвестиций в ценные бумаги. Благодаря высокой доле беспроцентных депозитов, процентный расход был невелик — 1,73 млрд долларов. Чистые процентные доходы за год составили 4,07 млрд долларов, не процентные доходы — 1,73 млрд долларов. Более 90 % доходов приходилось на США[6].
SVB Financial Group по состоянию на 2022 год состояла из 4 подразделений[6]:
| 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Выручка | 0,529 | 0,664 | 0,591 | 0,529 | 0,710 | 0,947 | 0,985 | 1,403 | 1,464 | 1,520 | 1,650 | 2,022 | 2,715 | 3,530 | 4,082 | 6,027 | 7,401 |
| Чистая прибыль | 0,089 | 0,120 | 0,074 | 0,048 | 0,095 | 0,172 | 0,175 | 0,216 | 0,264 | 0,344 | 0,383 | 0,491 | 0,974 | 1,137 | 1,191 | 1,770 | 1,509 |
| Активы | 6,081 | 6,692 | 10,02 | 12,84 | 17,53 | 19,97 | 22,77 | 26,42 | 39,34 | 44,69 | 44,68 | 51,21 | 56,93 | 71,00 | 115,5 | 211,3 | 211,8 |
| Депозиты | 4,058 | 4,611 | 7,473 | 10,33 | 14,34 | 16,71 | 19,18 | 22,47 | 34,34 | 39,14 | 38,98 | 44,25 | 49,33 | 61,76 | 102,0 | 189,2 | 173,1 |
| - из них беспроцентные | 3,040 | 3,227 | 4,420 | 6,299 | 9,012 | 11,86 | 13,88 | 15,89 | 24,58 | 30,87 | 31,98 | 36,66 | 39,10 | 40,84 | 66,52 | 125,9 | 80,75 |
| Собственный капитал | 0,629 | 0,677 | 0,991 | 1,128 | 1,274 | 1,569 | 1,831 | 1,966 | 2,818 | 3,198 | 3,643 | 4,180 | 5,116 | 6,470 | 8,220 | 16,24 | 16,00 |
Управление банком осуществлялось из его головного офиса в городе Санта-Клара (штат Калифорния) и офиса в городе Темпе (штат Аризона)[9]. Иностранные филиалы Silicon Valley Bank учреждались финансовой группой SVB Financial Group: они являлись инвестиционными банками, но также оказывали услуги физическим и юридическим лицам. Заграничные филиалы Silicon Valley Bank были расположены в Канаде (Торонто), на Каймановых островах (остров Большой Кайман), Китае (Пекин, Шанхай, Шэньчжэнь), Гонконге, Индии (Бангалор), Ирландии, Израиле (Тель-Авив), Швеции (Стокгольм), Великобритании, Дании (Копенгаген), Германии (Франкфурт-на-Майне) и других странах Европейского союза[9][68][69].
В Санта-Кларе в помещениях площадью 15000 м² располагались штаб-квартира банка и холдинговой компании SVB Financial Group — сам банк долгое время был якорным арендатором[англ.]* комплекса из семи зданий под названием The Quad at Tasman. Срок аренды действовал до 30 сентября 2024 года. В распоряжении банка было 55 офисов, в том числе 17 филиалов в разных штатах США[9][70].
Silicon Valley Bank был включён в структуру банков Федеральной резервной системы, а CEO банка входил также в Совет директоров Федерального резервного банка Сан-Франциско, будучи членом класса A этого Совета[71]. Банк входил в несколько торговых ассоциаций: TechNet, Silicon Valley Leadership Group[англ.], Bay Area Council[англ.], Tech:NYC[англ.], Mid-Size Bank Coalition of America и American Bankers Association[англ.][72]. В начале 1990-х банк сотрудничал с индийской некоммерческой наставнической организацией TiE[англ.][46].
В 1995 году SVB основал некоммерческую организацию Silicon Valley Bank Foundation, которая должна была управлять его программами корпоративной социальной ответственности. Организация финансировалась исключительно банком, получив в 1998 году средства на общую сумму 100 тысяч долларов[9]. Банк также выступал спонсором американской женской велогоночной команды EF Education–Tibco–SVB[англ.] с 2007 года, а в 2015 году его название появилось и в названии команды[73].
С 2002 года банк предоставил суммарные кредиты и инвестиции на сумму выше 2 млрд долларов разным девелоперам, в том числе кредиты на сумму 1,6 млрд долларов с 2014 года для строительства доступного жилья в Кремниевой долине[англ.] и Сан-Франциско, а также в Массачусетсе (с момента приобретения в 2021 году банка Boston Private)[74][75]. Некоммерческим организациям в Сан-Матео банк предоставлял свои услуги бесплатно после приобретения Boston Private[76].
Консервативные политические круги США обвиняли банк в навязчивом следовании политике воукизма[77]: в частности, главный риск-менеджер британского филиала Джей Эрсапа (англ. Jay Ersapah) активно продвигала инициативы в поддержку ЛГБТ-сотрудников банка. Дональд Трамп-младший, комментируя банкротство SVB, заявил, что банк разорился потому, что ставил политику воукизма выше традиционного ведения бизнеса[78].
В июне 2021 года бывший старший вице-президент и директор Silicon Valley Bank Мунир Гад (англ. Mounir Gad) признал себя виновным по двум пунктам обвинения в мошенничестве с ценными бумагами за нарушение законов об инсайдерской торговле в 2015 и 2016 годах. В феврале 2023 года он был приговорен к 15 месяцам тюремного заключения за подделку писем поддержки во время вынесения приговора по предыдущему делу[79].
8 марта 2023 года Silicon Valley Bank вынужден был продать со значительным убытком пакет ценных бумаг на 21 млрд долларов (гособлигации США и ипотечные ценные бумаги). В результате в тот же день акции банка упали на 60 %: стоимость одной акции составляла 106 долларов 4 цента по состоянию на 9 марта. По сравнению с максимумом стоимости акций в конце 2021 года падение составило 80 %. Торги этими акциями были немедленно прекращены[80]. 9 марта началась банковская паника, в ходе которой вкладчики SVB попытались вывести, по некоторым оценкам, 42 млрд долларов со своих вкладов[81]. По оценке регулирующих органов за декабрь 2022 года, более 85 % вкладов SVB не были застрахованы[82]. Ранним утром 10 марта в офис SVB прибыли эксперты ФРС и Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), чтобы заполучить доступ к финансовым средствам компании[83]. Через несколько часов Департамент финансовой протекции и инноваций Калифорнии[англ.] объявил о немедленном переходе банка во внешнее управление[84] в связи с недостаточной ликвидностью и неплатёжеспособностью[85]. Принять банк под свой контроль должна была Федеральная корпорации страхования вкладов[86][87]. По данным инвестора Марка Састера, в тот день вкладчики вывели со своих счетов около 12 млрд долларов, что составляло от 6,5 до 7 % от всех вкладов в банке SVB[88]. Сам банк в тот же день объявил о прекращении платежей, что ознаменовало его банкротство и юридическое прекращение его существования[80]. На момент закрытия банка его рыночная капитализация составляла около 6,3 млрд долларов[88].
По распоряжению Федеральной корпорации по страхованию вкладов был учреждён Национальный банк страхования вкладов[англ.] — Национальный банк страхования вкладов Санта-Клары (англ. Deposit Insurance National Bank of Santa Clara), который позволил бы 13 марта открыть филиалы бывшего SVB и восстановить доступ к незастрахованным вкладам[18][89][90][91]. Грег Беккер, занимавший пост CEO в Silicon Valley Bank, вышел из совета директоров Федерального резервного банка Сан-Франциско[92]. 12 марта активы Silicon Valley Bank были выставлены на аукцион: от приобретения активов отказались изначально участвовавшие в торгах PNC Financial Services и RBC Bank[англ.], и в итоге активы приобрёл участник, пожелавший остаться неназванным[93][94][95]. Федеральная корпорация по страхованию вкладов отказалась от предложения продать покупателю активы и объявила о намерении провести повторный аукцион с участием более крупных банков, поскольку обозначение системного риска в данном случае позволяло корпорации застраховать все вклады[93]. 13 марта 2023 года корпорация выпустила пресс-релиз, в котором сообщила о переводе активов SVB в новый промежуточный банк[англ.] под названием Silicon Valley Bridge Bank, N.A., на должность CEO которого был назначен Тим Майопулос[англ.][96][97]. Клиенты SVB, таким образом, автоматически становились клиентами нового банка[98].
Банкротство SVB стало крупнейшим по размеру активов со времён финансового кризиса 2007—2008 годов и вторым за всю историю США после банкротства банка Washington Mutual[80]. Совместное предприятие SVB и китайского банка Shanghai Pudong Development Bank заявило в лице своего председателя (по совместительству председателя Shanghai Pudong Development Bank), что по состоянию на 11 марта 2023 года деятельность их банка характеризовалась как «надёжная»[50]. Правительство Великобритании объявило о разработках экстренных мер помощи британским технологическим компаниям, пострадавшим в результате краха Silicon Valley Bank, и британскому филиалу, который также пострадал в результате банкротства материнской компании[99]. 13 марта 2023 года финансовый холдинг HSBC объявил о покупке за символический 1 фунт стерлингов британского филиала банка под названием Silicon Valley Bank UK Limited[100], который обслуживал около 3 тыс. клиентов[101]: налогоплательщикам это не должно было ничего стоить, а вкладчикам обещалась полная сохранность их вкладов[102][103]. 17 марта 2023 года бывший владелец банка, финансовая группа SVB Financial Group заявила о своём банкротстве в соответствии с Главой 11 Кодекса о банкротстве. Под банкротство при этом не попали её дочерние предприятия[104][105].
Основной причиной финансовых проблем банка назвали повышение учётной ставки в 2022 году, и, как следствие, падение интереса инвесторов к венчурному финансированию[106]. В 2022 году, по сравнению с 2021 годом, размер выданных кредитов вырос с 65,9 млрд долларов до 73,6 млрд, в то время как размер принятых депозитов сократился со 189,2 млрд до 173,1 млрд; соответственно, банку пришлось брать краткосрочные кредиты, этот показатель вырос с нуля до 13,6 млрд долларов[6]. Из-за повышения процентных ставок и спада роста в технологической отрасли, в которой были сконцентрированы обязательства банка, он начал нести убытки в 2022 году[107][108]. По состоянию на 31 декабря 2022 года у SVB при учёте в текущих ценах[англ.] были нереализованные убытки в размере 15 млрд долларов по ценным бумагам, удерживаемым до погашения[107]. По оценке экспертов, в начале марта 2023 года произошло сочетание ряда факторов, среди которых были и плохое управление рисками, и банковская паника, вызванная инвесторами из технологической отрасли — всё это привело к тому, что банк лопнул[109][110]. Сообщалось, что банковскую панику и все её плачевные последствия могли спровоцировать сообщения в социальных сетях: люди, боявшиеся потери своих вкладов, активно призывали регулирующие органы обеспечить целостность незастрахованных активов[111][112][113][114]. Крах банка Silicon Valley Bank также называют в Forbes «коммуникационным кризисом» (англ. communication crisis)[115].
19 марта 2023 года стало известно, что Федеральная корпорация по страхованию вкладов США не смогла найти покупателя на весь банк целиком, поэтому принято решение продать его по частям[116]. 26 марта было заявлено, что банковский холдинг First Citizens BancShares[англ.] приобретёт активы и вклады SVB: в частности, банку достанутся активы на сумму 72 млрд долларов со скидкой в размере 16,5 млрд, а также вклады на сумму 56 млрд долларов. При этом 90 млрд долларов в ценных бумагах останутся во владении Федеральной корпорации по страхованию вкладов[117][3][4][118][119]. Открытие 17 филиалов SVB под брендом First Citizens состоялось 27 марта, а все вкладчики SVB автоматически стали вкладчиками First Citizens[4][117][26].
Seamless Wikipedia browsing. On steroids.
Every time you click a link to Wikipedia, Wiktionary or Wikiquote in your browser's search results, it will show the modern Wikiwand interface.
Wikiwand extension is a five stars, simple, with minimum permission required to keep your browsing private, safe and transparent.
