Loading AI tools
российская национальная платёжная система Из Википедии, свободной энциклопедии
Платёжная система «Мир» — российская национальная платёжная система, предоставляющая услуги проведения платёжных операций и выпускающая банковские карты. В России и во всём мире основным бизнесом системы является выпуск банковских карт, обработка платежей между банками-эквайерами, обслуживающими торговые точки, банками‑эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда.
Платёжная система «Мир» | |
---|---|
![]() | |
Регион |
![]() |
Членов | 236, из них 208 банков-эмитентов[1][2] |
Основана | 2015 |
Сайт | vamprivet.ru |
![]() |
Расчёты производятся только в рублях. Выпускаются кредитные и дебетовые карты с поддержкой интернет-оплат, овердрафта, бесконтактной оплаты и выдачи наличных при совершении покупки. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт».
Согласно исследованию «Сколково», в июне 2021 года «Мир» обогнала Visa и Mastercard по охвату населения России, карта данной системы стала основной для 42 % респондентов[3]. Позднее, в постоянном обращении по состоянию на октябрь 2022 года находилось 113 млн карт «Мир», доля этих карт в России выросла с 30 % в 2020 году до 32,5 % в 2021 и до 38,6 % в 2022 году[4], а по состоянию на декабрь 2023 года было эмитировано уже 256 млн карт[5][6]; по объёму платежей на этот момент система занимала около 51,6 % российского рынка платёжных систем всех эмитированных карт, 52,5 % всех проведённых по картам операций[7][8][9], а также 26,2 % всех интернет-оплат[10].
По состоянию на 2023 год, платёжными картами «Мир» невозможно совершить покупки в интернет-магазинах основанных в странах Запада (при этом можно в китайском агрегаторе AliExpress)[11]. Карты принимаются к оплате в небольшом списке стран, зачастую не любым путём (часто доступна или оплата или снятие в банкоматах). При этом владельцы системы заявляют о постоянном расширении возможностей и постепенном снятии ограничений[12].
К 1 января 2024 года было эмитировано уже 287,3 млн карт. Их доля в общей эмиссии платёжных карт возросла до 55 %. За 2023 год две трети всех внутрироссийских карточных операций (45,7 млрд) осуществлялось с использованием карт «Мир». В стоимостном объеме их доля увеличилась до 56 %, а сумма операций составила 87,6 трлн рублей. В составе операций с картами «Мир» более 80 % по количеству приходилось на оплату товаров и услуг[13].
АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2014 года[14]. В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса[15]. Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой. С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является «обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств» (ч. 1 от. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и «усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми» (Положение об обеспечительных взносах <…>, утверждено Банком России 12.06.2014 № 423-П).
15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир»[16]. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, РНКБ, Банк «Россия», Связь-банк и СМП банк. Первую банковскую карту «Мир»-Maestro, которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года[17]. С весны 2016 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB, AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.
В конце 2016 года Анатолием Аксаковым, главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам обязаны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, должны осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «Мир», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов. Закон был принят и вступил в действие в мае 2017 года[18]
В 2017 году начался массовый выпуск карт «Мир» российскими банками. 1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». Законом были предусмотрены три этапа[19]:
В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay[20]. Платёжный сервис позволяет расплатиться в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно на смартфонах под управлением операционной системы Android[21].
В 2019 году Алокабанк в Узбекистане стал первым эмитентом карт UzCard с платёжным приложением «Мир»[22].
20 июля 2021 года компания Apple включила возможность использования карт «Мир» в своём платёжном сервисе Apple Pay[23] (приостановлено в марте 2022 года[24]).
В январе 2022 года российский крупный ритейлер Wildberries сообщил, что в 2021 году доля платежей по картам «Мир» превысила для него доли конкурентов, таких как Visa и MasterCard[25].
НСПК заключила несколько кобейджинговых соглашений с MasterCard[26], UnionPay[27], Japan Credit Bureau[28] и American Express[29] о выпуске совместных карт, которые в российской инфраструктуре будут работать как «Мир», а в зарубежной — как карты соответствующих платёжных систем. Уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, с августа 2016 выпускаются карты «Мир»-JCB, а с июля 2017 — «Мир»-UnionPay. С июля 2017 года стартовало обслуживание армянских карт «ArCa» в России и карт «Мир» в Армении[30].
В феврале 2022 года система «Мир» стала партнёром корейской системы BC Card, начат приём карт «Мир» в Южной Корее[31].
В марте 2022 года была завершена интеграция карт «Мир» с киргизской системой Элкарт[32].
23 июля 2022 года Правительство РФ расширило перечень социальных выплат, которые будут перечисляться исключительно на карты «Мир». В дополнение к предыдущим выплатам (пенсии, зарплаты, пособия для безработных, выплаты в связи с рождением первого и второго ребёнка) — это выплаты и пособия малоимущим гражданам, компенсации расходов на оплату жилья и жилищно-коммунальных услуг для граждан отдельных категорий и ежегодная выплата гражданам, награждённым знаком «Почётный донор России»[33].
12 декабря 2022 года НСПК обязала все кредитные организации, которые участвуют в платёжной системе «Мир», в обязательном порядке внедрить сервис Mir Pay для оплаты в интернете не позднее 1 марта 2023 года. Необходимо внедрить сервис для оплаты на сайтах, в интернет-магазинах и приложениях[34].
В январе 2023 года НСПК унифицировала комиссии в общепите и продуктовом ритейле для борьбы с мискодингом (использованием подменных кодов в POS-терминалах) с целью корректного начисления кэшбека по картам «Мир». Для чеков ниже 1 тыс. рублей ставка кэшбека составляет 0,5 %, а выше — 1,65 %[35].
В феврале 2023 года эксперты компании «Яков и Партнёры» (ребрендинг бывшего российского подразделения McKinsey & Company), проведя исследование платёжных и банковских систем в 75 странах, отнесли Россию к передовым в мире, указав что она входит в 11 % стран, которые обладают всеми тремя компонентами устойчивого развития платёжных систем: платёжная система, позволяющая осуществлять расчёты внутри страны независимо от других стран, национальная система моментального проведения платежей и внедрённые цифровые валюты[36][37][38][39]
28 февраля 2023 года было запущено пополнение аккредитивов с карт «Мир»[40].
21 апреля 2023 года криптобиржа Binance вновь начала работу с картами российских банков и системой «Мир»[41].
В сентябре 2023 года был запущен проект по выпуску электронных карт системы МИР для въезжающих в Россию иностранцев. Согласно принятому ранее закону иностранцы получили право открыть счёт в российском банке и получить карту МИР без личного присутствия, а также получает возможно пополнить его при помощи карт и банковских переводов из других стран с целью дальнейшего использования как электронных так и обычных банковских карт на территории России[42].
29 декабря 2023 года Московский кредитный банк стал первым российским банком, который выдал карту системы МИР иностранному гражданину за границей в г. Душанбе. Была протестирована новая технология, которая позволяет идентифицировать личность клиента[43].
Платёжные карты «Мир» могут выпускаться с чипами как российского («Микрон», «Ангстрем»), так и иностранного производства[44].
Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем[45].
С 1 августа 2017 года платёжная система «Мир» начала поддерживать протокол защиты MirAccept 2.0[46], разработанный НСПК на основе 3-D Secure[47]. До этого «Мир» использовала более старую версию 3-D Secure 1.0, лицензированную у платёжной системы VISA[48].
В ультрафиолетовом свете на фронтальной стороне карты появляется символ российского рубля (₽)[49], так же, как и на картах Visa буква «V», MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.
На голограмме карты изображён логотип НСПК, через который можно видеть части земного глобуса, надпись МИР, MIR и символ российского рубля (₽).
Всего выпускается 4 типа карт «Мир» — обычные дебетовые и кредитные, социальная и карта высшего уровня «Мир» Supreme[1]. Выпускаются кобейджинговые международные карты Мир-UnionPay[50], и региональные «Мир»-ArCa[51], «Мир»-Uzcard[52] и «Мир»-Белкарт[53]. Такие кобейджинги выпускаются только в соответствующих странах, за пределами России[1]. Доступны и карты для бизнеса[54].
При использовании карт системы доступна также выдача наличных при совершении покупки[55].
По состоянию на декабрь 2023 года было выпущено 256 млн карт[5][56][57]. Также на декабрь 2023 года, доля карт «Мир» составила 52,5 % по общему объёму операций. Всего за 2022 год в системе проведено 29,4 млрд операций, их объем вырос в 1,6 раза — до 52,9 трлн руб. Почти 78 из 100 операций приходилось на оплату товаров и услуг[58]. При этом средняя сумма покупки в месяц, как и среднее число платежей, по картам «Мир» в 2021 году была на треть ниже, чем по другим международным платёжным системам[9]. Рост доли карт «Мир» в основном объясняется активным применением карт в бюджетной сфере, а также рядом программ скидок и кешбека[9], планируется, что в 2023 году доля карт «Мир» на российском рынке должна составить от 47-49 %[59] до 60 %[60]. По данным главы НСПК Владимира Комлева ежемесячно выпускается 5.5-6 млн карт[61].
На территории России карту «Мир» можно пополнить в любом банкомате без комиссии[62]. Карты также принимаются всеми без исключения POS-терминалами, банкоматами и платёжными системами в России[63][64]. Лимит бесконтактной оплаты без введения ПИН-кода с 10 ноября 2020 года составляет 3000 рублей в большинстве POS-терминалов (в некоторых банках данный лимит может составлять только 1000 или 2000 рублей), в т.ч. и крупнейшего банка-эквайера Сбербанка c 2023 года.
Карты «Мир» можно подключать к смартфонам с ОС Android и использовать в мобильных платёжных системах Mir Pay,[65], Яндекс Пэй[66], МТС Pay, T-Pay[67] (только для карт Т-Банка), Alfa Pay[68] (только для карт Альфа-банка), Gazprom Pay[69] (для оплаты по NFC — только для карт Газпромбанка) и SberPay (только для карт Сбербанка, с 7 июня 2021 года)[70].
Сама платёжная система постоянно проводит различные акции и выдаёт скидки различным участникам[56].
Платёжная система «Мир» обслуживается в следующих странах (по данным на декабрь 2023 года):
Карты системы также принимаются площадкой Joom[110].
По состоянию на август 2022 года карты «Мир» принимались уже в 11 странах мира и ещё 15 стран мира выражали готовность начать работу с системой[122]. По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной в июле 2023 года ЦБ запланировал до конца года запустить работу системы ещё в 5-6 странах[123].
С 30 октября 2023 года карта туриста платёжной системы «Мир» доступна в Азербайджане, Алжире, Армении, Бахрейне, Беларуси, Бразилии, Египте, Индии, Индонезии, Казахстане, Катаре, Киргизии, Китае, Кувейте, Малайзии, Монголии, ОАЭ, Омане, Пакистане, Саудовской Аравии, Таджикистане, Таиланде, Туркменистане, Турции и Узбекистане. При прохождении процедуры идентификации граждане этих стран могут открыть удалённо счёт в российском банке и получить банковскую карту по прибытии в Россию[124].
На фоне санкций в связи со вторжением России на Украину и после заявления Минфина США о недопустимости работы с системой «Мир»[125] и НСПК, банки ряда стран начали отказываться от обслуживания карт «Мир». По состоянию на 2024 год, об отказе принимать карты «Мир», из-за риска вторичных санкции, заявили отдельные банки Турции, Вьетнама[126][127], Таджикистана[128], большинство банков Казахстана[129], а также все банки Узбекистана[130][131], Армении[132] и Кыргызстана[133].
9 декабря 2022 года Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) отменило «запрет» банкам Казахстана проводить операции по банковским картам системы «Мир». Оно пояснило, что у него нет возражений против использования карт частными лицами. Казахстанским банкам не запрещается (с точки зрения возможных последствий в виде санкций) принимать платежи, переводы по картам «Мир», осуществлять выдачу наличных денег через банкоматы[76].
20 июля 2023 года, на фоне продолжающегося вторжения России на Украину, система «Мир» внесена в санкционный список Канады «организаций связанных с российским военно-промышленным комплексом, включая финансовые и телекоммуникационные компании»[134][135].
В конце марта 2024 года Samsung анонсировала запрет с 3 апреля использования карт Мир в сервисе Samsung Pay: пользователи не смогут добавлять в Samsung Pay карты «Мир», а ранее добавленные карты будут удалены из приложения[136][137]. Ранее, в марте 2022 года, поддержку карт «Мир» прекратил сервис Apple Pay, а также отказался от планов по внедрению этой системы Google Pay[138][139].
Seamless Wikipedia browsing. On steroids.
Every time you click a link to Wikipedia, Wiktionary or Wikiquote in your browser's search results, it will show the modern Wikiwand interface.
Wikiwand extension is a five stars, simple, with minimum permission required to keep your browsing private, safe and transparent.