BaaS

BaaS (англ. banking as a service — банк как услуга) — инновационная B2B-услуга сдачи банками в аренду своей инфраструктуры.

Описание услуги

Клиенты BaaS — крупные ритейлеры, инфраструктурные компании, вертикально интегрированные холдинги с большим количеством ДЗО, компании, занимающихся управлением активами (assets under management), финтех-стартапы и другие организации, желающие проводить платежные транзакции внутри своей инфраструктуры (En), но не имеющие возможность организовать собственный банк или приобрести существующий^[1].

Банковская инфраструктура, предоставляемая в аренду, включает лицензию, процессинг платежей, выпуск карт, комплаенс, средства информационной безопасности, систему управления лимитами, систему управления интервалами сбора денежных средств, систему назначения главных и участвующих счетов, назначение платежей, логику движения денежных средств в режиме реального времени и др.

По сути, клиент BaaS арендует «мощности» финансовой организации в необходимых ему масштабах, подобно тому как принято эксплуатировать облачные ресурсы (к примеру, Amazon Web Services или Google^[2]). Клиент компонует набор сервисов по своему усмотрению и под свои потребности, создавая таким образом кастомизированную версию собственного «банка». Пользователь может совершать стандартные банковские операции (проверка баланса, платежи, просмотр истории транзакций) на клиентском портале без какого-либо взаимодействия непосредственно с банком.

Примеры реализации в мире

Немецкий стартап FinLeap, принадлежащий solarisBank, был запущен в 2016 году. Первые клиенты — платформа электронной коммерции и поставщик подарочных карт^[3].

Примеры реализации в России

Альфа-Банк создал бизнес-приложение BaaS, основанное на технологии распределенных реестров (блокчейн).^[4]

См. также

• Platform as a service
• Infrastructure as a service

Примечания

1. Banking-as-a-Service - what you need to know  (неопр.). VentureSkies. Дата обращения: 25 декабря 2016. Архивировано 20 февраля 2019 года.
2. Vladislav Solodkiy. What Asian Banks Can Learn From Amazon About Working For Fintech (англ.). Forbes. Дата обращения: 24 сентября 2019. Архивировано 28 ноября 2020 года.
3. FinLeap’s solarisBank to offer Banking-as-a-Platform so startups can ride fintech gravy train (англ.) (недоступная ссылка — история). TechCrunch. Дата обращения: 24 сентября 2019.
4. Альфа-Банк и X5 Retail Group запустили первый в России блокчейн-сервис управления ликвидностью  (неопр.). CNews.ru. Дата обращения: 24 сентября 2019. Архивировано 15 апреля 2021 года.