Produkt bankowy

Produkt bankowy – każdy rodzaj usługi oferowanej klientowi przez bank.

Istnieje wiele sposobów klasyfikacji produktów bankowych. Ze względu na przedmiot czynności bankowej można je podzielić na trzy grupy:

• różne formy i rodzaje finansowania dla klientów,
• różne formy lokowania środków finansowych przez klientów, które są źródłem finansowania działalności banku,
• produkty służące obsłudze bieżącej działalności podmiotów gospodarczych i osób fizycznych – głównie związane z operacjami rozliczeniowymi.

Zaspokajają one potrzebę oszczędzania, zabezpieczenia przyszłości oraz racjonalnego i efektywnego gospodarowania wolnymi środkami finansowymi.

Inny podział produktów bankowych, zgodny z segmentacją rynku finansowego^[1]:

• produkty rynku pieniężnego,
• produkty rynku kapitałowego,
• produkty rynku kredytowego,
• produkty rynku pochodnych instrumentów finansowych (nazywane derywatywami lub derywatami),
• produkty rynku walutowego.

Duża część produktów bankowych oferowana jest w identycznej formie wielu klientom. To są tzw. produkty standardowe (ang. off-the-shelf – z półki). Niektóre parametry produktu, takie jak: regulamin produktu, wzór umowy, zasady księgowania, czas i sposób realizacji, są niezmienne. Zmieniać się może natomiast cena, w zależności od klienta lub grupy klientów. Przykładowo, w przypadku produktów oferowanych dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą, takimi produktami standardowymi mogą być: rachunek bieżący, polecenie przelewu, karta płatnicza, wyciąg z rachunku, wpłaty i wypłaty gotówkowe, system bankowości elektronicznej^[2]. Oczywiście są również produkty niestandardowe, przygotowywane pod konkretnego klienta w ramach tzw. usług private banking. Przykładem takich produktów są np. lokaty negocjowane, przy których bank może zgodzić się na niestandardowe okresy lub oprocentowanie^[3].

Przykłady produktów bankowych:

• kredyty
• konta rozliczeniowe
• konta oszczędnościowe
• depozyty
• karty kredytowe
• karty płatnicze
• cyfrowy portfel (portfel elektroniczny)
• faktoring
• leasing
• akredytywy
• skrytki sejfowe
• doradztwo
• poręczenia
• gwarancje
• organizacja emisji długu

Zobacz też

• Cena produktu bankowego

Przypisy

1. Praca zbiorowa, Bankowość dla praktyków. Europejski Certyfikat Bankowca EFCB, Instytut Badań nad Gospodarką Rynkową – Gdańska Akademia Bankowa, Międzynarodowa Szkoła Bankowości i Finansów w Katowicach, Fundacja Warszawski Instytut Bankowości, Gdańsk – Katowice – Warszawa: 2010; s. 298. [dostęp: 2014-07-01]
2. Bankowość dla praktyków. Europejski Certyfikat Bankowca EFCB, s. 296
3. Bankowość dla praktyków. Europejski Certyfikat Bankowca EFCB, s. 320

Bibliografia

• Słownik terminów finansowych. Expander. [dostęp 2014-02-08].
• Iwanicz-Drozdowska M., Jaworski W.L., Szelągowska A., Zawadzka Z., Bankowość. Instytucje, operacje, zarządzanie. Warszawa: Poltext 2013.