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terminal de paiment éléctronique De Wikipédia, l'encyclopédie libre
Un terminal de paiement électronique (également connu sous le sigle TPE) est un appareil électronique qui permet de réaliser des transactions financières sécurisées par carte de paiements (qu'elles soient à puce, à bande magnétique ou Sans-Contact)
Les premiers terminaux de paiements électroniques sont créés en 1980[1] bien après la première carte de paiement en 1967. Les TPE sont intimement lié à l'histoire des cartes bancaires.
Il existe plusieurs sortes de TPE. Ils peuvent être fixe ou portables. Les TPE standards sont généralement munis d'un écran (tactile ou non), d'un clavier (permettant au commerçant de taper le montant et au client de taper son code de carte bancaire), d'un ou plusieurs lecteurs de cartes (fente pour l'insertion ou pour le passage de cartes magnétiques et puce NFC pour la lecture des cartes en sans-contact) et d'une imprimante (permettant d'imprimer les reçus de cartes pour le client et le commerçant).
Il existe plusieurs grandes familles de TPE :
Un terminal fixe est un terminal posé sur le comptoir du commerçant, branché à une prise électrique et disposant d'un point d'accès (qui peut être une prise RTC, une box internet ou une carte SIM. Ces terminaux peuvent avoir, en outre, un petit clavier coté client appelé PinPad afin que le client tape son code à l'abri des regards indiscrets. Ce type de TPE est pour un usage sédentaire et ne peut pas être déplacé.
Un TPE portable est un terminal qui peut être déplacé librement car il n'est pas connecté directement en filaire. Il dispose d'une batterie intégrée qui se recharge sur son socle qui, elle, est connectée à une prise électrique et à un point d'accès. La liaison entre le TPE et sa base se fait généralement en Bluetooth. Il est dit TPE mobile quand il dispose de sa propre carte SIM et peut donc être transporté n'importe où hors du magasin du commerçant.
Ces deux types de TPE peuvent, en plus, être connectés à une caisse enregistreuse afin que le commerçant ne soit pas obligé de taper le montant sur le TPE puisque c'est la caisse enregistreuse qui envoie le montant directement sur le TPE, ce qui évite les erreurs de saisie.
Il existe aussi des TPE dit Santé (IE96S) qui permettent, en plus, de faire la lecture de cartes vitales pour les médecins et des feuilles de soins externes
Suivant l'utilisation que le commerçant fera de son TPE, plusieurs tests permettent de choisir son TPE en fonction de son activité.
À la signature de son contrat monétique, le commerçant doit choisir son type de communication.
Le TPE se connecte à la banque de l'acquéreur par la prise téléphonique (anciennement PAD TRANSPAC). Les délais sont importants lors d'autorisation ou de télécollecte. Ce type de communication devient obsolète.
Le TPE se connecte à une passerelle agréé GIE qui prend en charge la sécurité des échanges en SSL (et TLS à partir de 2018) des communications et transmet les échanges avec la banque du commerçant.
Selon son modèle, le TPE peut disposer d'une carte SIM M2M incluant un forfait de téléphonie mobile, généralement inclus dans la prestation de la location du TPE ou dans le contrat de maintenance.
Plusieurs acteurs entrent en jeu dans le fonctionnement d'un TPE.
Tout d'abord, un commerçant doit signer un contrat monétique avec sa banque (ce qu'on appelle domiciliation bancaire) par lequel sont fixés plusieurs paramètres (logiciels utilisés, transactions, montant maximum pour une autorisation, commissions bancaires…)
Un TPE permet de réaliser les fonctions suivantes :
Dans la plupart des cas, le client doit être présent avec le commerçant pour payer via un TPE (sauf dans le cas d'un paiement VAD)
Lors d’une transaction, les étapes du fonctionnement du terminal de paiement électronique sont les suivantes :
Le TPE peut être ONLINE ou OFFLINE.
À la fin de la transaction, le commerçant demande au TPE d'imprimer un ou deux tickets au choix : le ticket client et le ticket commerçant :
Sur le ticket client[2] se trouvent plusieurs informations essentiels pour lui
À partir de 1er avril 2023, l’article 49 de la loi no 2020-105 du 10 février 2020 relative à la lutte contre le gaspillage et à l’économie circulaire (loi AGEC)[3] rend optionnel l'impression systématique des tickets clients par le commerçant.
Les mêmes données figurent sur le ticket commerçant, hormis le numéro de carte de paiement du client qui est en clair afin que, en cas d'incident avec l'appareil, le commerçant puisse bénéficier quand même de ses crédits.
Un TPE peut faire plusieurs types de transactions :
Pour faire face à la plupart des cas de paiements en carte bancaire, le TPE peut disposer de plusieurs logiciels. Les principaux sont :
Il existe des centaines de logiciels disponibles chez le constructeur ou le mainteneur pour quasiment tous les services bancaires existants.
Le paiement en carte bancaire est l'un des modes de paiements les plus sécurisés. Plusieurs normes régissent l'utilisation des cartes et des TPE. Ces normes sont fixées par la GIE.
Pour lutter contre les fraudes, le GIE met en place plusieurs versions qui évoluent avec le temps pour rajouter une sécurité et des nouvelles dispositions
L'un des inconvénients des TPE est sans-doute le coût de celui-ci. Il peut osciller, en achat à neuf par le commerçant, entre 80€ et plus de 500€ suivant la gamme et le modèle désiré.
Souvent, ce sont les banques qui proposent aux commerçants un contrat monétique avec la location et la maintenance du TPE. Les différences entre l'achat et la location peuvent être trouvées facilement sur internet
Il existe plusieurs constructeurs et fournisseurs de TPE agréé par le GIE. Les plus connus sont : Au [7] :
En 2021, l'utilisation des CB[10], c'est :
Les chiffres sont disponibles sur le portail internet du GIE[11]
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