網路借貸，也稱社交借貸、P2P借貸（P2P lending），是指個體和個體之間通過網際網路平台實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織[1]。網路借貸作為新型借貸平台，其快速增長給傳統借貸帶來壓力，並迫使其轉型[2]。由於提供這些服務的點對點貸款公司通常在線運營，因此它們可以以較低的管理費用運營，並且比傳統的金融機構更便宜地提供服務。
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從業機構
網路借貸的從業機構被稱為網路借貸資訊中介機構，是指依法設立，專門從事網路借貸資訊中介業務活動的金融資訊中介企業。該類機構以網際網路為主要管道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供資訊搜集、資訊公布、資信評估、資訊互動、借貸撮合等服務。
各地發展
2005年3月[3]，理察·杜瓦、詹姆斯·亞歷山大、薩拉·馬休斯和大衛·尼克爾森在英國倫敦創辦了全球第一家P2P網路借貸平台Zopa[4][5]。
2006年2月，美國Prosper Marketplace成立。
2006年10月，美國Lendingclub成立，被認為是最具有影響力的網路借貸公司之一。
2009年，TrustBuddy公司於瑞典斯德哥爾摩成立，並開展P2P網貸業務[6]。此後該公司在納斯達克OMX First North交易所上市[6]，成為世界首個在公開市場交易的P2P平台，但該公司於2015年宣布破產，成為首個倒閉的上市P2P公司[3][7]。
2006年，宜信在中國大陸成立，是中國大陸最早開展網路借貸的公司。
2013年，香港WeLab成立，與中國大陸借貸平台「我來貸」為同一集團，由紅杉資本和李嘉誠的TOM集團支援。
2015年時，中國大陸的網路借貸平台數達到高峰，估計有3,500家。同年12月，e租寶因涉嫌非法集資被取締，案值超過500億。12月28日，在中國大陸由銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草的《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》由國務院法制辦正式對外發布，徵求公眾意見[8]。此後，P2P借貸平台陸續爆出案值逾百億的大案，如2016年上海快鹿集團案，2017年南京錢旺集團案。
截至2020年3月31日，中國大陸實際在經營的網貸機構僅剩139家[9]。2021年1月15日，在國務院新聞辦公室的新聞發布會上，中國人民銀行副行長陳雨露表示：為防範金融風險，已將P2P平台已全部「清零」[10]。
2021年，深圳市公安局發佈通報小牛資本集團有限公司涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款，小牛資本旗下的P2P平台為「小牛在線」，私募平台為「小牛投資」。[11]
2016年2月，由瑞保網路科技股份有限公司開發的LnB信用市集上線，是台灣首家網路借貸平台[12]。 2016年4月，矽谷創投家陳五福宣布投資LnB信用市集[13]。
2016年9月，Bznk必可 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）企業募資平台成立，為台灣首家以企業應收帳款解決方案的網路借貸媒合平台。
2018年5月，LnB信用市集與渣打銀行合作，推動完全數位化線上信貸，為全台第一個和正規銀行合作之P2P借貸服務。[14]
2019年12月，Bznk必可企業募資平台與「遠東商銀Bankee」合作類證券交割模式，將交易金流交付銀行管理，為第一家將資訊流及金流獨立管理的業者，協助台灣中小企業解決應收帳款天期過長之問題，透過群眾募資媒合資金使企業提前收回帳款，提升資金週轉率，營運現金水位不斷提高，進而強化中小企業整體競爭力。
2023年10月，金管會通過行業指導原則 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館），對行業健全建立良好基礎。 P2P平臺業者提供之服務模式不得涉及金融特許業務。包括但不限於：(1)不得有銀行法「收受存款」及電子支付機構管理條例「收受儲值款項」等行為。(2)不得有證券交易法「發行有價證券」及金融資產證券化條例「發行受益證券或資產基礎證券」等情事。 P2P平臺業者之風險控管機制包括(1)借貸雙方採實名制、(2)借貸款項之金流處理控管原則、(3)相關審核機制、(4)借款限額控管、(5)出借限額控管、(6)不法行為之防制。
P2P貸款在新加坡也被稱為「Marketplace Lending」，著重於中小企業貸款，新加坡最少有8家此類群眾募資網站。
參考文獻
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