徵信

徵信的含義主要包括徵信系統和徵信服務。徵信系統是指以信用系統（包括社會信用系統及金融大數據信用系統等）為數據源，依法收集、整理、保存、加工社會自然人、企業法人及其他組織的信用信息作為數據，並通過標準化評分模型對數據進行處理的系統。徵信服務是指徵信機構通過徵信系統對外提供信用報告、信用評估、信用信息諮詢等服務。

徵信的主要目的是解決交易雙方信息不對稱的問題，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

徵信（Credit Checking或Credit Investigation）或稱「授信」，可以簡單視作為「對公司或個人的信用驗證工作」。但是由於中文使用的意義延伸，在台灣提到徵信，一般人都會想到徵信社。

在工商社會的環境中，正確使用徵信這個字眼，主要是銀行或企業對於另一家公司或個人，由於要提供有擔保或無擔保的貸款或受信額度，因此，必須要先針對貸款申請者或是申請受信的公司進行信用調查，也就是所謂的徵信。

一般人常見的徵信工作包含申請信用卡或貸款時的銀行審核（聯徵中心，就是專門提供銀行相關的個人資料，以便於銀行評估個人的信用卡額度或貸款額度）、公司和公司交易過程中，由A公司先提供B公司一定的信用額度前的審核工作（中華徵信所及中華信評主要是提供這個部份的服務，但前者提供的是短期信用狀況評估，後者提供的是中長期信用狀況評估，有些許差異），都是徵信工作的一種。

徵信的審查內容

最常被徵信提出來的架構就是5C^[1]、3F或5P。

• 5C指的是：

1. 品格(Character)
2. 能力(Capacity)
3. 資本(Capital)
4. 擔保品(Collateral)
5. 經營條件(Condition)

• 3F指的是：

1. 個人因素(Personal Factor)
2. 財務因素(Financial Factor)
3. 經濟因素(Economic Factor)

• 5P指的是：

1. 借款戶因素(People)
2. 資金用途因素(Purpose)
3. 還款財源因素(Payment)
4. 債權保障因素(Protection)
5. 授信展望因素(Perspective)

• 5原則是：

1. 安全性
2. 流動性
3. 收益性
4. 成長性
5. 公益性

參考資料

1. 簡安泰，授信評估五原則，銀行對企業授信規範，第10版，台北：金融人員研究訓練中心，1990年

相關條目

• 信用風險
• 信用額度
• 信用評分

外部連結

• 中國人民銀行徵信中心-個人信用信息服務平台 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
• 財團法人金融聯合徵信中心 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
• 環聯資訊有限公司 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）