全能銀行

全能銀行（Universal Bank）是一種參與到多種銀行業務的銀行類型，它既是投資銀行，又是商業銀行，同時還提供其他金融服務，例如：保險。^[1] 全能銀行通常也被稱之為「全方位金融服務公司（full-service financial firms）」，雖然也有全方位服務的投資銀行，也可以提供財富和資產管理、交易、承銷、金融研究諮詢。

全能銀行的概念來自英國和美國，歷史上，純粹的投資銀行與商業銀行之間是有著密切的聯繫。直至1933年美國頒布《格拉斯-斯蒂格爾法案》，兩者業務才徹底區分開。但是時至今日，在英國和美國，兩種銀行之間融合的監管法律已經在很大程度上被削減力度，一些全能銀行開始擁有兩種銀行業務的經營權。但是，在2008年次貸危機之前，還是有不少大型純粹的投資銀行。而中國本土銀行因為分業經營的要求並不存在全能銀行。

在其他國家，全能銀行的概念並不流行，因為它們有關投資銀行和商業銀行的區分並沒有那麼明顯。因此，大型銀行往往按照全能銀行的模式運營；而中小型銀行則會按照投資銀行或商業銀行的模式運營。對於有歐洲大陸銀行傳統的國家尤為如此。

全能銀行可以與私人銀行並存，也可以單獨存在。全能銀行提供的服務往往可以讓全能銀行與公司之間保持長期的關係。^[2]

歷史

1907年金融危機之後，美國貨幣委員會想了解當時全球的主要金融體系。柏林銀行董事雅各布·里賽爾（Jakob Riesser）在他的一篇論文裡認為，德國的全能銀行體系具有積極推動經濟的特點，為德國工業經濟發展提供廉價的資本並促進其發展。亞歷山大·格申克龍也認為全能銀行體系為德國工業化提供了極大的促進作用。最近，卡洛琳·弗林（Caroline Fohlin）對格申克龍的觀點提出了質疑。^[2]

全球知名全能銀行

根據金融穩定委員會2022年的全球系統重要性銀行（G-SIB）名單，摩根大通為世界最具系統重要性銀行。詳情可參考系統重要性金融機構。

總部所在地	機構名稱
美國	摩根大通 J.P. Morgan Chase
	美國銀行 Bank of America
	花旗集團 Citigroup
	富國銀行集團 Wells Fargo
中國	中國銀行 Bank of China
	中國工商銀行 Industrial and Commercial Bank of China
	中國農業銀行 Agricultural Bank of China
	中國建設銀行 China Construction Bank
法國	法國巴黎銀行 BNP Paribas
	法國BPCE集團（英語：Groupe BPCE） Groupe BPCE
	法國農業信貸銀行 Crédit Agricole
	法國興業銀行 Société Générale
英國	滙豐集團 HSBC
	巴克萊銀行 Barclays
	渣打集團 Standard Chartered
日本	三菱日聯金融集團 Mitsubishi UFJ Financial Group
	瑞穗金融集團 Mizuho Financial Group
	三井住友金融集團 Sumitomo Mitsui Financial Group
瑞士	瑞士信貸 Credit Suisse
	瑞銀集團 UBS
加拿大	加拿大皇家銀行 Royal Bank of Canada
	多倫多道明銀行 Toronto-Dominion Bank
德國	德意志銀行 Deutsche Bank
荷蘭	荷蘭國際集團 ING
西班牙	桑坦德銀行 Banco Santander
義大利	裕信銀行 UniCredit SpA

參考資料

1. Is there a future?. 經濟學人網站. 經濟學人. [2017-01-15]. （原始內容存檔於2017-03-06）.
2. Fohlin, C. Finance Capitalism and Germany's Rise to Industrial Power.