征信

征信的含义主要包括征信系统和征信服务。征信系统是指以信用系统（包括社会信用系统及金融大数据信用系统等）为数据源，依法收集、整理、保存、加工社会自然人、企业法人及其他组织的信用信息作为数据，并通过标准化评分模型对数据进行处理的系统。征信服务是指征信机构通过征信系统对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务。

征信的主要目的是解决交易双方信息不对称的问题，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

征信（Credit Checking或Credit Investigation）或称“授信”，可以简单视作为“对公司或个人的信用验证工作”。但是由于中文使用的意义延伸，在台湾提到征信，一般人都会想到征信社。

在工商社会的环境中，正确使用征信这个字眼，主要是银行或企业对于另一家公司或个人，由于要提供有担保或无担保的贷款或受信额度，因此，必须要先针对贷款申请者或是申请受信的公司进行信用调查，也就是所谓的征信。

一般人常见的征信工作包含申请信用卡或贷款时的银行审核（联征中心，就是专门提供银行相关的个人资料，以便于银行评估个人的信用卡额度或贷款额度）、公司和公司交易过程中，由A公司先提供B公司一定的信用额度前的审核工作（中华征信所及中华信评主要是提供这个部分的服务，但前者提供的是短期信用状况评估，后者提供的是中长期信用状况评估，有些许差异），都是征信工作的一种。

征信的审查内容

最常被征信提出来的架构就是5C^[1]、3F或5P。

• 5C指的是：

1. 品格(Character)
2. 能力(Capacity)
3. 资本(Capital)
4. 担保品(Collateral)
5. 经营条件(Condition)

• 3F指的是：

1. 个人因素(Personal Factor)
2. 财务因素(Financial Factor)
3. 经济因素(Economic Factor)

• 5P指的是：

1. 借款户因素(People)
2. 资金用途因素(Purpose)
3. 还款财源因素(Payment)
4. 债权保障因素(Protection)
5. 授信展望因素(Perspective)

• 5原则是：

1. 安全性
2. 流动性
3. 收益性
4. 成长性
5. 公益性

参考资料

1. 简安泰，授信评估五原则，银行对企业授信规范，第10版，台北：金融人员研究训练中心，1990年

相关条目

• 信用风险
• 信用额度
• 信用评分

外部链接

• 中国人民银行征信中心-个人信用信息服务平台 （页面存档备份，存于互联网档案馆）
• 财团法人金融联合征信中心 （页面存档备份，存于互联网档案馆）
• 环联资讯有限公司 （页面存档备份，存于互联网档案馆）