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信用額度指貸方依據借方的信用條件進行評鑑且量化後,決定可以提供給借方多少借貸金額的評鑑結果。此金額會因為區域、收入、負債、工作、任職企業、公司職位、財產等條件因素,由貸方單方面決定。貸方會因為借貸方式的不同,而決定提供給借方多少的信用額度。
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由於信用額度已經是貸方依據借方現有的條件下所可以償還的金額,所以通常在這樣的條件下所成立的借貸行為都是無擔保借貸,此意味者借方要有越高的信用額度,借方的各種條件都必須相當優良,貸方才會願意提供越高的借貸金額。
銀行取得相關的資料後,依照自然人、組織所提供的現有資料來決定是否借貸,以及應該借貸多少金額。
銀行會先設定額度與條件,每一個額度會有一定必須的條件,而借方提供的資料必須符合此條件才能取得該金額的額度。不過,人工計算的方式容易存在弊端及道德風險。有熟識的關係,或者利益輸送的時候,比較容易獲得較高的額度。產生所謂的超貸現象。
但是,極大筆的借貸關係,只會採取人工計算的方式。但極大筆的借貸金額在借貸的談判時就已經決定要借貸多少額度,這時人工計算的方式只淪為一個形式而已。
當企業組織所需要的借貸金額,恐非單一金融機構所可以借貸,就會採取銀行聯貸的方式進行,這時候銀行就會依據企業所需要的金額,由單一銀行做為招集行,並聯合其他銀行針對企業的需求進行專案性的信用審核。[1]
電腦會先設定好一定的公式。輸入一定的條件內容之後,電腦程式會自動跑出借方的積分,只要達到一定的積分後,就會知道適用的信用額度大小及利率。此產生的結果均是固定的結果,無法由個人所改變額度的高低。只能改善借方的條件,重新計算積分才可以增加信用額度。
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