Loading AI tools
банк в России Из Википедии, свободной энциклопедии
Райффайзенбанк — универсальный банк в России, дочерний банк австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International, . Входит в список системно значимых российских банков[1]. Штаб-квартира находится в Москве.
| Райффайзенбанк | |
|---|---|
 | |
.jpg) Здание банка на Смоленской-Сенной площади | |
| Тип | акционерное общество |
| Лицензия | № 3292 от 17.02.2015 |
| Участие в ССВ | № 574 от 03.02.2005 |
| Год основания | 1996 |
| Прежние названия | «Райффайзенбанк Австрия» |
| Расположение |
 Россия: Москва |
| Ключевые фигуры |
Сергей Монин (председатель правления) |
| Уставный капитал | 36,711 млрд руб. |
| Активы |
 2,041 трлн руб.31 декабря 2023 года |
| Собственный капитал |
▲ 427,3 млрд руб. 31 декабря 2023 года |
| Выручка |
252,058 млрд руб. |
| Чистая прибыль |
125,4 млрд руб. 2023 год |
| Основное общество | Raiffeisen Bank International AG |
| Аудитор | Ernst&Young |
| Сайт | www.raiffeisen.ru |
 Медиафайлы на Викискладе | |
В 1846—1847 годах Фридрих Райффайзен начал организовывать помощь крестьянам, используя «благотворительную» модель: зажиточные вкладчики поселения формировали товарищество, которое выдавало крестьянам ссуды и поддерживало их в сложные годы. Однако в скором времени эта схема перестала работать, поскольку участники не видели существенной прибыли, а риски были высокие. Именно эта неудача привела Райффайзена к идее о распределенной финансовой ответственности: крестьяне сами стали вкладчиками и не просто получали кредиты на выгодных условиях, а становились равноправными участниками системы принятия решений. Со временем кооперативные кредитные товарищества начали объединяться в более крупные структуры, чтобы закупать сельскохозяйственную технику и управлять сбытом продукции, позволяя сохранять стабильные цены вне зависимости от урожайности конкретного года. Система оказалась настолько жизнеспособной, что уже при жизни Райффайзена первые кооперативные банки стали создаваться и в других странах[2][3].
Основанная Райффайзеном компания, по сути, занималась консалтингом — вся прибыль шла на то, чтобы оплачивать обучение кооперативному делу специалистов, которые затем сопровождали открытие товариществ по всей Европе. Свое видение принципов взаимопомощи Райффайзен изложил в книге «Кредитные товарищества как средство уничтожить нищету»[4]. В 1866 году единомышленник Райффайзена Герман Шульце-Делич должен был отправиться в Российскую империю, чтобы прочесть лекции о кооперации в купеческом обществе Риги, — но царские чиновники сочли тему лекций опасным вольнодумством и на всякий случай запретили[2].
Дело создания сберегательных и кредитных кооперативов на основе идей Фридриха Вильгельма Райффайзена, успешно развивавшееся в Германии, постепенно набрало популярность и в соседних странах. В 1886 году был открыт первый банк Райффайзен в Россвейне (Развания, Словения) и в Мюльдорфе (Нижняя Австрия). На момент смерти Райффайзена (1888) существовало 425 его обществ в Германии и приблизительно 120 — в Австрии. К 1896 году в Австрии появилось более 600 банков[2].
В 1927 году был основан центральный банк в Вене, ставший впоследствии главным звеном банковской группы «Райффайзен».
Группа «Райффайзен» начала расширяться за пределы Австрии в 1986 году. К 2021 году Raiffeisen Bank International стал ведущим универсальным банком в Центральной и Восточной Европе с самой большой сетью филиалов из всех западных банковских групп, вошедших в листинг Венской биржи[2].
Первый офис банка в России открылся в 1996 году[5]. Изначально он назывался ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и специализировался на инвестиционно-банковских операциях и корпоративных клиентах. С частными клиентами в России банк работает с 1999 года[2].
В 2000 году была создана дочерняя компания ООО «Райффайзен-Лизинг», которая предоставляла корпоративному бизнесу в долгосрочную аренду недвижимость, автомобили, спецтехнику, подвижной состав, оборудование. В 2004 появилась ещё одна дочерняя компания — ООО «УК „Райффайзен Капитал“»[6][7]. В 2001 году открылся филиал банка в Санкт-Петербурге, а в 2005 — в Самаре, Екатеринбурге, Новосибирске и в 2006 — в Краснодаре. В 2018 году банк начал развивать цифровое присутствие, позволяющее обслуживать клиентов без физических отделений[8]. В 2019 были открыты виртуальные офисы Райффайзенбанка в 109 городах России. На 2021 год география цифрового присутствия составляла более 300 городов[9].[аффилированный источник?]
В 2006 году «Райффайзенбанк» приобрёл 100 % акций ОАО «Импэксбанк»[10]. Год спустя они объединились под единым брендом, и «Райффайзенбанк» стал крупнейшим банком с участием иностранного капитала в России[11].
В 2019 году банк выступил спонсором концерта группы Metallica в Лужниках[12].
В 2019 году Райффайзенбанк запустил чат-бот, а в 2020 — собственную бот-платформу и голосового помощника в контакт-центре[13].
В июле 2021 года Raiffeisen Bank International AG подал в Арбитражный суд Москвы иск о взыскании с ПАО «Мобильные телесистемы» около 615 млн рублей. Третьим лицом была привлечена Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России[14].
В сентябре 2021 года «Райффайзенбанк» запустил сервис для перевода зарплаты по факту отработанных дней, для чего был создан модуль ежедневного расчёта зарплаты. Партнёр проекта — PayDay от VK (ранее — Mail.ru Group)[15].
После начала вторжения России на Украину, Райффайзенбанк превратился в одну из ключевых западных финансовых организаций в РФ. Он сохранил подключение к системе SWIFT и осуществляет около 25 % переводов евро в страну. В результате, в отношении банка санкционным подразделением Минфина США было начато расследование. Позже стало известно, что ЕЦБ добивается прекращения бизнеса организации в России. В июле 2023 года агентство Reuters сообщило о том, что группа Raiffeisen Bank International откладывает свой уход из РФ, надеясь на скорое прекращение боевых действий на Украине. При этом на защиту банка встали австрийские официальные лица[16][17][18].
С июня 2024 года Райффайзен прекращает открывать новые накопительные счета. Также станут невозможными исходящие переводы в долларах США[19].
 | В разделе не хватает ссылок на источники (см. рекомендации по поиску). |
Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам 12 месяцев 2020 года Райффайзенбанк занимал 10-е место по размеру активов, 7-е по объёму средств частных лиц и 9-е по объёму кредитов для частных лиц. Райффайзенбанк занимает второе место по размеру активов в группе RBI и первое — по размеру прибыли.
Показатель CIR (cost to income ratio; отношение операционных расходов к доходам) за 2020 год составил 37,8 %, стоимость риска (CoR) — 1,2 %. Рентабельность капитала (ROE) на конец 2020 года составила 21,7 % после уплаты налогов, на конец 2020 года доля обесцененных кредитов составила 3,5 %[20].
| 2020,
млрд руб. |
2019,
млрд руб. |
12M 2020 / 12M 2019,
изменение % | |
|---|---|---|---|
| Чистый процентный доход | 61,5 | 57,5 | 7,0 % |
| Чистый комиссионный доход | 22,6 | 21,3 | 6,0 % |
| Торговый результат | 10,0 | 9,7 | 3,6 % |
| Расходы на создание резервов* | -9,6 | -3,9 | 145,6 % |
| Операционные расходы | -37,6 | -36,2 | 3,7 % |
| Прибыль до налогообложения | 48,3 | 48,3 | -0,1% |
| Чистая прибыль | 38,1 | 37,6 | 1,2 % |
| Чистая процентная маржа | 4,9 % | 5,2 % | -26 б.п. |
| Чистая процентная маржа** | 4,7 % | 4,9 % | -17 б.п. |
| Стоимость риска | 1,2 % | 0,5 % | 64 б.п. |
| Соотношение расходов и доходов | 39,5 % | 40,5 % | -92 б.п. |
| Соотношение расходов и доходов** | 37,8 % | 38,2 % | -37 б.п. |
| ROE до налогообложения | 27,4 % | 30,0 % | -255 б.п. |
| ROE после налогообложения | 21,7 % | 23,4 % | -170 б.п. |
* Резерв под обесценение кредитов, средств в других банках и денежных средств и их эквивалентов
** Скорректировано на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы
По итогам 2022 года Райффайзенбанк получил 141 миллиард рублей чистой прибыли – в четверо больше, чем годом ранее (38,7 млрд руб), заняв второе место после Сбербанка. Из-за ограничений на вывод средств в недружественные страны прибыль не могла быть распределена в виде дивидендов и была капитализирована. Совокупный размер собственных средств банка увеличился по сравнению в 2021 годом с 168 млрд руб. до 305,3 млрд руб[22].
В 2021 году американская редакция Forbes назвала Райффайзенбанк лучшим банком России[23]. Годом ранее Райффайзенбанк возглавил список 100 лучших банков страны по версии журнала Forbes Россия[24].
В 2019 году кобрендинговая карта и программа лояльности «ЛЕНТА-Райффайзенбанк» победила в номинации «Лучшая кобрендинговая карта банка и продуктового ретейла» международной премии Loyalty Awards Russia[25]. В том же году Райффайзенбанк был признан лучшим иностранным банком в России по версии международного финансового издания EMEA Finanсe[26].
В 2018 году международная консалтинговая компания Korn Ferry HayGroup (KFHG) по результатам исследований, проведенных в 2016 и 2017 годах, включила Райффайзенбанк в TOP-3 лучших работодателей России среди 50 компаний[27].
В 2018 году журнал Euromoney назвал Friedrich Wilhelm Raiffeisen «Лучшим банком для частного банковского обслуживания состоятельных клиентов в Центральной и Восточной Европе»[28]. Его работу также отмечал наградами журнал SPEAR’S Russia в номинациях «Безупречная репутация в банковской индустрии»[29] и «Эталонная работа с состоятельными клиентами в России и за рубежом»[30].
| Агентство | Рейтинг | Значение |
|---|---|---|
| Moody’s[33] | Долгосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте | Baa3 |
| Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте | Baa3 | |
| Рейтинг собственной кредитоспособности | Ba1 | |
| Оценка риска контрагента (долгосрочная оценка) | Baa2 | |
| Прогноз | Стабильный | |
| Fitch[34] | Рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) | BBB |
| Краткосрочный | F2 | |
| Поддержки | 2 | |
| Рейтинг устойчивости | bbb | |
| Прогноз | Стабильный | |
| АКРА[35]. | Кредитный | AAA(RU) |
| Рейтинг собственной кредитоспособности | aaa | |
| Прогноз | Стабильный | |
| Эксперт РА[36] | Кредитный | ruААА |
| Прогноз | Стабильный |
Развитие технологичных финансовых продуктов и сервисов — одно из фокусных направлений стратегии Райффайзенбанка в розничном и корпоративном бизнесе. Осуществив цифровую трансформацию, банк продолжает инвестировать в развитие информационных технологий, расширять штат IT-специалистов, принимать решения на основе данных и внедрять инновационные решения во все бизнес-процессы[37].
Банк работает с компаниями разных сегментов: крупный бизнес, средний бизнес, международный бизнес и финансовые институты[38].
В 2018 году Райффайзенбанк первым на российском рынке выпустил электронную закладную с учётом и хранением в Децентрализованной депозитарной системе на платформе Мастерчейн, разработанной ассоциацией ФинТех совместно с Банком России и крупнейшими финансовыми организациями России[39]. В том же году банк объявил о выпуске первой международной банковской гарантии с использованием системы распределенных реестров R-chain, проприетарной технологии банка. Проведение таких сделок открывает возможность выпуска банковских гарантий в электронном виде, получения информации о статусе гарантии в режиме реального времени, а также позволяет оптимизировать расходы на совершение операции и упрощает документооборот[40].
В 2019 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями специально для Группы Компаний Askona Life Group. Программа помогает автоматизировать и упростить большой объём сделок внутри группы и ускорить расчеты[41].
В течение первого полугодия 2020 года Райффайзенбанк как один из наиболее активных участников Системы быстрых платежей (СБП) первым подключил к сервису приема оплаты через СБП компании из разных секторов экономики: благотворительный фонд[42], авиакомпанию[43], страховую компанию[44], строительного ретейлера[45].
Райффайзенбанк остаётся активным участником российского долгового рынка[46], а также продолжает развивать одно из ключевых направлений — сотрудничество с эмитентами в постсоветском пространстве[47]. В сентябре 2017 года Райффайзенбанк был одним из организаторов успешного дебюта Таджикистана на евробондовом рынке. В марте 2018 года Райффайзенбанк участвовал в организации выпуска евробондов Республики Беларусь[48]. В мае 2019 года банк участвовал в организации двух дебютных выпусков евробондов Банка Развития Республики Беларусь[49]. Один из выпусков был номинирован в белорусских рублях, это первый в истории евробонд в этой валюте. В июне 2020 года Райффайзенбанк выступил организатором размещения двух траншей суверенных евробондов Белоруссии на общую сумму 1,25 млрд долларов: это была лучшая сделка в истории эмитента и одна из самых знаковых на развивающихся рынках[50].
Райффайзенбанк развивает ключевые некредитные продукты для простого решения повседневных задач клиентов: для сбережений есть накопительные счета и вклады, для ежедневных покупок — Кэшбэк-карта[51], для покрытия финансовых рисков существует широкая линейка страховых продуктов. Наибольшей популярностью у клиентов пользуются медицинские программы[52].
В 2020 году Райффайзенбанк запустил брокерский сервис для розничных клиентов, что позволяет открыть счет и инвестировать в приложении Райффайзен Онлайн.
Более 70 % всех клиентов Райффайзенбанка получают кредиты на счет в течение нескольких минут онлайн без посещения отделений или встречи с представителем банка для подписания документов[53]. Эта услуга стала доступна с 2017 года.
В феврале 2020 года Райффайзенбанк завершил интеграцию личного кабинета ипотечного заёмщика на своём сайте с порталом Госуслуг, и процесс оформления заявки на ипотеку стал проще, поскольку большая часть информации заполняется автоматически[54].
В апреле 2020 банк присоединился к госпрограмме «Ипотека 2020»,[55] а в июле 2021 года объявил о её продлении[56].
В мае 2021 года Райффайзенбанк выдал первую ипотеку полностью онлайн: все необходимые документы были подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью. В мае 2021 года в Райффайзенбанке полностью онлайн можно было получить ипотеку на покупку жилья у 19 застройщиков[57].
Райффайзенбанк предоставляет пакеты услуг для премиальных клиентов. Управляя брокерским счетом в мобильном приложении, премиальные клиенты могут совершать без посещения офисов банка, сервис обмена документами с банком онлайн позволяет клиентам принимать взвешенные решения[58].
С 2013 года Райффайзенбанк начал работать с предпринимателями[59]. 99 % услуг клиенты-предприниматели могут получить полностью онлайн — в интернет-банке или мобильном приложении Райффайзен Бизнес Онлайн[60].
Онлайн-банк представлен браузерной версией и приложениями для операционных систем iOS и Android.
У Райффайзенбанка есть подразделение, отвечающее за обслуживание состоятельных клиентов — Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Оно было основано в 2004 году[61].
Банк уделяет особое внимание анализу инвестиционного портфеля на предмет наличия «зеленых» и социальных проектов, анализу ESG рисков, развитию инструментов ответственного финансирования, а также системе сбора и анализа нефинансовых данных, минимизации собственного негативного воздействия на окружающую среду, вовлечению сотрудников в «зеленую» и социальную повестку, разработке прозрачной системе KPI и раскрытию нефинансовой информации[62].
В 2020 году банк сократил количество рекламной полиграфии, внедрил раздельный сбор мусора, также банк регулярно организует сбор вещей, которым даёт вторую жизнь[63].
Райффайзенбанк организовал синдицированный кредит для группы Nordgold, процентная ставка по которому привязана к показателю устойчивости бизнеса от независимого международного поставщика рейтингов устойчивости EcoVadis[64] Банк также выдал климатический кредит компании «Полиметалл»[65].
УК «Райффайзен Капитал» (дочка Райффайзенбанка) запустила ESG-фонд «Райффайзен — США». «ОПИФ Райффайзен — США» — первый в России фонд, который будет использовать европейский скоринг при выборе эмитентов, входящих в состав ПИФа. Консультантом по скорингу компаний выступит команда Raiffeisen Capital Management[66].
С 2017 года Райффайзенбанк развивает каналы для привлечения новых решений и технологий в рамках внутренней программы по работе со стартапами. Эта программа позволяет проверять гипотезы в максимально сжатые сроки: каждый пилот длится всего несколько месяцев. Успешные проекты отправляются в продуктив[70].
Райффайзенбанк ежегодно проводит оплачиваемую стажировку Raiffeisen Evolve для молодых специалистов различного профиля в Москве и других городах России. Также банк проводит обучающие программы с возможностью последующего трудоустройства по направлениям разработки, тестирования, технического администрирования в Москве и Омске[71].
В 2020 году Райффайзенбанк стал партнёром мирового чемпионата по программированию ICPC[72].
Райффайзенбанк участвует в проектах, направленных на устойчивое развитие общества и придаёт значение вовлечению сотрудников в благотворительную деятельность. Банк неоднократно заявлял, что для него важно, чтобы работа в этой области была системной и приносила реальный, ощутимый результат[73][неавторитетный источник].
С 2013 года Райффайзенбанк поддерживает одну из самых незащищённых категорий населения — одиноких пожилых людей. В частности, проводит ежегодный конкурс просветительских проектов для старшего поколения «Серебряный возраст»[74], реализует программы корпоративного волонтёрства и сотрудничает с профильными фондами[75].
В январе 2021 года в рамках всеобщей программы вакцинации Райффайзенбанк выделил отдельное помещение в одном из своих офисов, где любой желающий по предварительной записи мог бесплатно получить прививку от коронавируса. Пространство специально оборудовано в соответствии со всеми медицинскими требованиями и способно вместить достаточное количество посетителей[76].
Seamless Wikipedia browsing. On steroids.
Every time you click a link to Wikipedia, Wiktionary or Wikiquote in your browser's search results, it will show the modern Wikiwand interface.
Wikiwand extension is a five stars, simple, with minimum permission required to keep your browsing private, safe and transparent.
