Банковские операции

К банковским операциям относятся:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции)
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; примечание: банки, имеющие на 01.06.2018 лицензию, предоставляющую право привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, вправе осуществлять банковские операции с драгоценными металлами без получения дополнительной лицензии (ФЗ от 26.07.2017 N 212-ФЗ).
7. привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; (п. 7 в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции)
   1. размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет; (п. 7.1 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
   2. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов; (п. 7.2 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
   3. осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах; (п. 7.3 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
      Примечание: В связи со вступлением в силу ФЗ от 26.07.2019 N 249-ФЗ не требуются внесение изменений в уставы кредитных организаций и замена выданных им лицензий на осуществление банковских операций, в которых была указана банковская операция по выдаче банковских гарантий.
8. утратил силу с 1 октября 2019 года. — Федеральный закон от 26.07.2019 N 249-ФЗ; (см. текст в предыдущей редакции)
9. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). (п. 9 в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции)

По странам

Россия

По законодательству Российской Федерации банковские операции входят в открытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на основании банковской лицензии.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);
2. размещение привлечённых денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счёт;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;
8. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки^[1]:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4. осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6. лизинговые операции;
7. оказание консультационных и информационных услуг;
8. выдача банковских гарантий;
9. иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.

Согласно терминологии Всемирной торговой организации (ВТО) указанные банковские операции относятся к банковским услугам^[2].

По информации из СМИ, Банк России готов разрешить крупным микрофинансовым компаниям трансформироваться в банки с ограниченным функционалом. Таким образом, они смогут без ограничений финансировать свою деятельность за счёт средств населения. Правда, за это придётся заплатить более жёсткими требованиями по нормативам и более низкой доходностью бизнеса. Как указали в Банке России, «смысл перехода в „другую лигу“ есть для компаний, которые готовы предоставлять клиентам ряд банковских услуг. Среди них открытие счетов, кредитование на большие суммы, чем у МФО, выдача гарантий, обмен валюты, банковские карты и денежные переводы, привлечение средств населения без ограничений (микрофинансовые организации могут привлекать средства граждан только большими суммами — от 1,5 млн руб.— „Коммерсантъ“)».^[3][4]

Согласно исследованиям, уровень пользования россиянами банковскими услугами выглядит следующим образом:

Таблица: «Какими финансовыми услугами лично Вы пользуетесь в настоящее время?», в % (Всероссийский опрос, №=2000)^[5]

	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Потребительский кредит (за искл. кредитной карты)	21	19	24	22	18	29
Ипотечный кредит	2	3	4	4	5	7
Автокредит	3	3	4	4	5	5
Пластиковая карта для получения пенсии, зарплаты, стипендии и т. п.	39	44	51	57	53	63
Пластиковая карта (дебетовая), полученная при открытии счёта в банке	4	9	9	14	30	31
Кредитная карта	3	7	5	9	17	21
Срочный вклад	8	14	11	18	8	16
Текущий счёт, вклад «до востребования»	11	15	16	10	15	15
Инвестиционные услуги	0	1	2	2	1	1
Денежные переводы	8	11	7	16	22	25
Банковские ячейки	0	3	0	1	1	2
Интернет-банкинг	1	1	4	14	22	28
Другое	0	0	1	1	2	3
Не пользуюсь финансовыми услугами (ничего из перечисленного)	26	23	22	22	21	20
Затрудняюсь ответить	2	2	1	1	2	2

См. также

• Расчётные операции банков

Примечания

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.04.2022) «О банках и банковской деятельности» Статья 5
2. Центр экспертизы по вопросам ВТО  (неопр.). Дата обращения: 4 июня 2015. Архивировано 21 мая 2015 года.
3. Банки с ограниченными возможностями  (неопр.). Дата обращения: 24 октября 2016. Архивировано 20 октября 2016 года.
4. ЦБ может разрешить МФО трансформироваться в «региональные» банки  (неопр.). Дата обращения: 24 октября 2016. Архивировано 20 октября 2016 года.
5. Социология. Статистика. Публикации. Российский рынок банковских услуг: Отраслевой обзор. Вып.1 / Авторы: Т. А. Аймалетдинов, О. А. Шарова; Аналитический центр НАФИ. — М.: Издательство НАФИ, 2016. — 44 с.  (неопр.) Дата обращения: 26 июля 2017. Архивировано 28 июля 2017 года.