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mutuelle d'assurance française De Wikipédia, l'encyclopédie libre
La MAIF, en forme longue Mutuelle assurance des instituteurs de France, est une société d'assurance mutuelle française créée en 1934 dont le siège est situé à Niort, dans les Deux-Sèvres. Régie par le code des assurances, elle propose historiquement ses services aux enseignants, depuis l’an 2000, aux salariés de l’économie sociale et solidaire et des collectivités territoriales et depuis 2021, à tous les salariés et aux entreprises.
| MAIF | |
 Logo de la Maif. | |
| Création | [1] |
|---|---|
| Fondateurs | Edmond Proust[2] |
| Forme juridique | Société d'assurance mutuelle |
| Slogan | assureur militant |
| Siège social | Niort.svg){kind=small} France
|
| Direction | Yves Pellicier (Président) Pascal Demurger (Directeur général) |
| Président | Yves Pellicier (d) (depuis ) |
| Activité | Assurance |
| Produits | Assurance auto Assurance habitation Assurance décès invalidité Assurance-vie Complémentaire santé Crédit Prévoyance Télésurveillance |
| Filiales | Altima Assurances Atlantis Seguros Atlantis Vida Filia-Maif MAIF Vie Delta Immo Delta Parc Inter mutuelles assistance Socram banque Crédit Immobilier Direct Maif Solutions Financières |
| Effectif | ~ 6 762 |
| SIREN | 775709702 |
| Site web | www.maif.fr agence.maif.fr |
| Chiffre d'affaires | 3,70 milliards d'euros (2019) |
| Résultat net | 127,2 millions d'euros (2019) |
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La mutuelle est fondée le [3], sous le sigle MAAIF pour Mutuelle d’assurance automobile des instituteurs de France, à Fontenay-le-Comte en Vendée, par 156 instituteurs qui en représentaient 301 dont 13 institutrices, réunis au café des Marronniers. Début juin, Edmond Proust est nommé président de la jeune mutuelle. En 1935, celle-ci s’installe à Niort.
En 1938, le préjudice corporel est indemnisé. En 1942, 10 000 sociétaires (sur 35 000) continuent à payer leur cotisations auto, en pure perte et sauvent ainsi la mutuelle. Une assurance vélo est créée la même année, destinée à pallier les conséquences de la guerre pendant laquelle les voitures sont immobilisées ou réquisitionnées[4]. Pendant cette même période, d'abord prisonnier de guerre puis libéré, Edmond Proust entre en résistance. Il retrouvera sa place de président à sa libération en [5].
En 1947, un groupement d'achats est créé : la Coopérative des adhérents de la MAAIF (Camif), qui propose une liste de produits a des prix avantageux. En 1950, la MAAIF prend son essor et le sociétariat croît rapidement[6].
La MAAIF va aider les artisans et commerçants en soutenant financièrement la création de la Mutuelle assurance des commerçants et industriels de France et des cadres et des salariés de l'industrie et du commerce (Macif) en 1960 et de la Matmut en 1961, et en faisant bénéficier la Mutuelle d'assurance des artisans de France (MAAF) en 1950 de son expérience et de son personnel. Avec la Garantie mutuelle des fonctionnaires (GMF), ces quatre mutuelles d’assurance créent en 1964 un syndicat professionnel commun : le Groupement des sociétés d’assurance à caractère mutuel, qui deviendra le Groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA) en 1989.
En 1952, les garanties auto sont regroupés en un seul contrat (auparavant il y en avait quatre : Assurance responsabilité civile auto, vol et incendie du véhicule, défense et recours, indemnisation du préjudice corporel). Trois ans plus tard, un contrat multi-garanties habitation appelé RAQVAM (Risques Autres Que Véhicules à Moteur) est proposé. Auparavant, plusieurs contrats couvraient l’habitation, la responsabilité civile…
En 1965, une organisation se structure au sein de la MAAIF autour de l'activité des associations et des collectivités[7]. La MAAIF créée l'année suivante une assistance touristique MAAIF assistance. Elle est adjointe aux contrats auto et habitation sans supplément de cotisation. Hors de France, MAAIF Assistance s'appuie sur le réseau des sociétaires enseignant à l'étranger. Elle sera professionnalisée, puis mise en commun sous le nom Inter mutuelles assistance en 1981 en partenariat avec les deux autres mutuelles niortaises (la MAAF et la Macif).
En 1969, la MAAIF devient la MAIF. La disparition d'un A (celui du mot "automobile") entérine l'élargissement du champ d'activité de la mutuelle. Désormais, les deux contrats Vam (« Véhicule à moteur ») et Raqvam (« Risque autres que véhicules à moteur ») accompagnent l'essor de la société de consommation. La mutuelle s'ouvre à de nouveaux sociétaires, notamment les maisons des jeunes et de la culture et autres structures d'éducation populaire. En 1980, l'association « Prévention MAIF » est créée afin de dispenser une éducation aux risques routiers et domestiques en milieu scolaire.
En 1984, la MAIF crée Pacs (« Protection du conducteur assuré et des siens »), un contrat pour protéger le conducteur ainsi que le passager. L'année suivante, la société d'assurance sur la vie Parnasse-VIE (désormais MAIF Vie) est créée[8],[9]. En 1988, la mutuelle s'ouvre aux non-enseignants parrainés, avec la fondation de Filia Maif[9].
En 1995, la MAIF compte 1,5 million de sociétaires et 6,7 milliards de francs de chiffre d'affaires[10].
En 2000, la MAIF se lance dans la publicité télévisée avec la signature « MAIF Assureur militant » qui a été dévoilée lors de l'assemblée générale de juin à Paris. En 2009, la MAIF participe à la création de la Société de groupe d'assurance mutuelle (SGAM) Sferen avec la Mutuelle assurance des commerçants et industriels de France et des cadres et des salariés de l'industrie et du commerce (Macif) et la Matmut, afin de regrouper leurs moyens. Enfin, les autres structures de l'économie sociale (mutuelles, coopératives) et collectivités territoriales peuvent également devenir sociétaires de la Mutuelle à compter de cette date[11]. En 2011, la marque enseigne MAIF Associations & Collectivités est créée. Elle regroupe le réseau et l'offre destinés à ce public[12].
En 2014, après avoir annoncé en avril son intention de quitter SFEREN[13], l'assemblée générale extraordinaire de la Maif vote officiellement le le processus de désengagement[14] ; ce vote est soumis à l'aval de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution qui dispose d'un délai de trois mois pour se prononcer[15]. La Maif quitterait le Sferen en 2016[16].
En , la MAIF entre dans le capital de la société NUMA pour en devenir l'un des actionnaires principaux[17].
En 2017, le chiffre d'affaires de l’assureur s’élève à 3,5 milliards d’euros[18]. En 2020, elle compte 2,8 millions de sociétaires adhérents à un contrat automobile[19].
Le , une assemblée générale extraordinaire valide la proposition du conseil d’administration de faire de MAIF une entreprise à mission, comme le permet la Loi relative à la croissance et la transformation des entreprises de 2019[20],[21],[22]. À cette occasion, la mutuelle supprime les critères socioprofessionnels de ses conditions d’accès : elle s’ouvre aux salariés de tous les secteurs, ainsi qu’aux petites et moyennes entreprises en business to business[23] et fusionne, le , avec sa filiale Filia-MAIF et ses 900 000 sociétaires[24].
En 2020, à la suite du premier confinement lié à la pandémie de Covid-19, la MAIF se distingue des autres assureurs en reversant 100 millions d'euros de cotisation aux assurés, pour tenir compte de la chute du nombre d'accidents de la circulation[16]. La MAIF divise par quatre son bénéfice net par rapport à 2019 (36 millions d’euros contre 127 millions d’euros)[25].
Les grands principes des fondateurs sont :
En tant qu’entreprise mutualiste, elle repose sur le principe du profit collectif : suppression des profits individuels, redistribution des bénéfices par la ristourne. Pas d’actionnaires à rémunérer, l’organisation appartenant à l’ensemble des sociétaires (sur décision de l’assemblée générale, les excédents réalisés sont répartis entre les sociétaires sous la forme d’une ristourne ou affectés au renforcement de l’assise financière de la mutuelle). Dans un premier temps, la MAIF était réservée aux seuls instituteurs, puis a ouvert ses portes aux autres membres de l’Éducation nationale, puis à ceux de la recherche, de la culture, ainsi qu'aux associations et collectivités.
La MAIF en tant que mutuelle n'a ni capital social, ni actionnaire[27]. Ses clients sociétaires, acquièrent un droit de regard sur la politique et les stratégies de l'entreprise en adhérant à la mutuelle. Tous les 3 ans, ils participent à l'élection des délégués élus des sociétaires lors de l'assemblée générale selon le principe « 1 sociétaire = 1 voix »[28]. Ce système de représentation des sociétaires réunit environ 760 élus répartis en 3 divisions et 30 groupements territoriaux. Ils représentent donc les sociétaires aux assemblées générales, ils se prononcent sur l'activité et les comptes de la MAIF, élisent les administrateurs et participent 2 fois par an aux réunions de groupements territoriaux.
Les mandataires du Conseil d'Administration (MCA), qui sont désignés par le conseil d'administration, constituent un lien permanent entre la mutuelle, ses sociétaires et son environnement socio-économique[29]. Ils sont également missionnés de l'animation de la vie mutualiste et des actions de prévention que la MAIF met en place.
Les mandataires mutualistes sont ceux qui cumulent les titres de délégués élus des sociétaires et de mandataires du conseil d'administration. Ils sont environ 600 constituant ainsi l'équipe militante. Ils sont essentiellement enseignants (actifs ou non) et choisis parmi le cœur historique du sociétariat MAIF et sont porteurs des décisions et des orientations prises par le conseil d'administration.
Le conseil d'administration de la MAIF est composé de 24 membres (21 membres élus par l'Assemblée Générale et 3 membres élus par les salariés), il délègue aux mandataires du Conseil d'Administration le pouvoir de le représenter localement auprès des sociétaires[30]. Il est doté d'un règlement intérieur qui définit les droits et les devoirs de l'administrateur MAIF. Ce règlement est complété par le code de déontologie des administrateurs des mutuelles du Groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA), syndicat professionnel auquel adhère la MAIF.
La gestion des risques est déclarée « modérée » ou « risque standard » dans le rapport sur la solvabilité et la situation financière de 2021[31], et utilise la réassurance pour les risques de pointe : « Les risques de pointe, c’est-à-dire des sinistres de très forte intensité mais comportant une probabilité de survenance faible, sont cédés en réassurance. »[31].
La MAIF est une entreprise à mission depuis 2020[20].
Prévention MAIF[32] est une association loi de 1901 créée en 1980. Sa mission est de développer, notamment en milieu scolaire, des actions d'éducation à la sécurité routière, aux risques de la vie courante et aux risques majeurs au bénéfice des enfants, des adolescents mais aussi des seniors, du milieu associatif, des collectivités locales, territoriales…
Deux-mille bénévoles œuvrent au sein de 98 antennes départementales, réparties sur 117 sites[33], pour mener à bien les projets éducatifs et créer une documentation pédagogique sous forme de brochures, de films ou encore de logiciels à destination des enseignants.
Prévention MAIF est reconnue par un double agrément du ministère de l’Éducation Nationale[33] :
En , la MAIF investit dans Koolicar, un service d'autopartage. Cette première initiative donne le coup d’envoi à la création en 2015 d’un fonds destiné à l'innovation, à l'économie numérique et collaborative, la SAS MAIF Avenir[34]. Deux des objectifs de la structure sont de créer des nouveaux services pour les sociétaires et d’accéder à de nouvelles communautés. Le fonds investi ainsi dans d’autres startup telles que :
Enfin, la MAIF réinvestit dans Koolicar et TravelCar en avec PSA Peugeot Citroën.
MAIF Associations & Collectivités est une marque du groupe MAIF spécialisée sur les marchés des associations, des établissements publics de l’enseignement, la culture, le recherche, des communes et Établissement public de coopération intercommunaleI.
Elle compte en 2014 : 155 000 sociétaires, un CA de 179,7 millions d'euros, 97 821 véhicules assurés et 155 064 contrats risques quotidiens Raqvam[44].
Son réseau est constitué de plusieurs entités spécialisées dont 14 pôles régionaux en France métropolitaine.
La MAIF est composée de plusieurs filiales parmi lesquelles[45] :
La liste ci-dessous concerne les principaux partenaires[51] :
La MAIF adhère aux organisations sectorielles suivantes :
La MAIF est inscrite comme représentant d'intérêts auprès de l'Assemblée nationale. L'entreprise, au chiffre d'affaires de 3 167 000 000 € en 2013, indique que les coûts annuels de ses activités directes de représentation d'intérêts auprès du Parlement sont compris entre 50 000 € et 100 000 €[59].
La MAIF est inscrite depuis 2011 au registre de transparence des représentants d'intérêts auprès de la Commission européenne. Elle déclare en 2015 pour cette activité des dépenses d'un montant compris entre 50 000 €Erreur d’expression : opérateur > inattendu. et 100 000 €[60].
La MAIF adhère à l'Association des assureurs mutuels et coopératifs en Europe (Amice) et au Groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA), également inscrits comme représentants d'intérêts[61] auprès de la Commission européenne.
En 2023, la rémunération du Directeur général de la Maif, Pascal Demurger, à 55 000 € bruts mensuels est en contradiction avec les grandes orientations du Mouvement Impact France (MIF) et de l'Économie sociale et solidaire, il ne répond pas au critère d'agrément « Entreprise solidaire d'utilité sociale » (Esus) limitant l'écart à 10 fois le SMIC. Ce salaire équivaut à 30 fois le SMIC, et plus de 20 fois le salaire minimum de la Maif[62],[63].
D'après Le Parisien, en la MAIF est condamnée par le conseil des prud'hommes de Compiègne à verser 40 000 € d'indemnités à une ancienne employée au motif de licenciement « sans cause réelle et sérieuse »[64]. L'employée en question était, à son insu, surveillée par un logiciel développé en interne, malgré les recommandations de la Commission nationale de l'informatique et des libertés.
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